• Wohlhabend zu sein, ist wichtiger, als reich zu sein
  • Für mich ist dabei das wichtigste Wort in der Welt des Geldes Cashflow
  • So erhalten Sie Ihren persönlichen Wohlstandsindikator, gemessen in Monaten

Ich habe sehr viel dem amerikanischen Architekten und Philosophen Richard Buckminster Fuller zu verdanken. In seinen Büchern und in seinen Vorträgen sprach er oft über die Macht der Worte. Während eines extremen Tiefpunktes in seinem Leben erkannte er, dass viele seiner Probleme mit Worten begannen. „Ich wurde den Worten gegenüber sehr misstrauisch“, sagte er. Irgendwann beschloss er, zu schweigen, bis er sich der Bedeutung jedes Wortes, das er sprach, sicher war. Als ich verfolgte, was Fuller während meines Studiums sagte, konnte ich meinen reichen Vater immer wieder sagen hören: „Ein eigenes Haus ist kein Vermögenswert.“

Als Fuller in einem der Kurse, die ich besuchte, zu uns sprach, wurde mir klar, wie viel Vorsprung ich allein dadurch hatte, dass ich den Unterschied zwischen den Wörtern „Vermögen“ und „Verbindlichkeit“ kannte. Mein reicher Vater machte mir immer einfache Zeichnungen und Diagramme. Sie erlaubten mir, zu sehen, was die meisten Menschen nicht sehen können. Millionen von Menschen befinden sich in finanziellen Schwierigkeiten, weil sie ihre Häuser und Autos als Vermögenswerte und nicht als Verbindlichkeiten bezeichnen. Das Schlimmste ist aber, dass die meisten Menschen keine Ahnung haben, was ein Vermögenswert wirklich ist.

Für mich ist dabei das wichtigste Wort in der Welt des Geldes Cashflow. Der Cashflow bestimmt, ob etwas ein Vermögenswert oder eine Verbindlichkeit ist. Wenn Sie die Bedeutung der Wörter Cashflow, Vermögenswert und Verbindlichkeit verstehen, verbessern sich Ihre Chancen auf ein reicheres Leben erheblich. Der Grund dafür, dass die meisten Menschen finanzielle Schwierigkeiten haben, liegt darin, dass zu viel Geld von ihren Konten abgeht und zu wenig darauf fließt. Ein weiteres wichtiges Wort ist Reichtum. Fuller definierte Reichtum als „Fähigkeit, X Tage in die Zukunft gesehen zu überleben“. Mein reicher Vater definierte Reichtum ähnlich, indem er fragte: „Wenn du aufhören würdest, zu arbeiten, wie lange könntest du überleben?“ Es gibt Untersuchungen, die belegen, dass ein Drittel der Menschen nur wenige Wochen finanziell überleben, ohne zu arbeiten. Weitere 20 Prozent schaffen vielleicht noch 2 Jahre, wenn sie alles verkaufen, was sie besitzen. Aus diesem Grund klammern sich Millionen verzweifelt an ihren Job und ein festes Gehalt. Sie haben vielleicht einen Job, aber keine Reserven oder gar Vermögen.

Der Grund, warum meine Frau und ich es uns leisten konnten, mit 37 bzw. 47 Jahren in den Ruhestand zu gehen, war, dass wir uns auf unseren Wohlstand konzentriert haben. Wir konzentrierten uns auf den Erwerb von Vermögenswerten, die Cashflow erzeugten. Wir haben uns nicht von den Schlagworten Arbeitsplatzsicherheit, festes Gehalt oder langfristige Aktieninvestitionen leiten lassen – auch nicht vom Wort Sparen. Stattdessen konzentrierten wir uns auf das Wort Schulden und benutzten Schulden, um Vermögenswerte zu erwerben.

Wohlhabend zu sein, ist wichtiger, als reich zu sein
Die Begriffe „reich“ und „wohlhabend“ werden gewöhnlich synonym verwendet. So wie Fuller Wohlstand mit der Zeit definierte, so definierte es auch mein reicher Vater. Mein reicher Vater sagte: „Reichtum wird in Geld, Wohlstand in Zeit gemessen. Die meisten Menschen konzentrieren sich eher darauf, reich als wohlhabend zu werden.“ Die meisten Menschen denken, dass man reich ist, wenn man 1 Million hat. Aber wenn ihre Ausgaben 100.000 im Monat betragen, können auch sie nur 10 Monate überleben. Wenn Sie, Ihr Partner und Sie beide zusammen plötzlich entlassen, geschieden oder so krank würden, dass Sie heute aufhören müssten, zu arbeiten, wie viele Tage und Wochen könnten Sie mit Ihrem Geld unter Beibehaltung Ihres derzeitigen Lebensstils finanziell überleben?

Um Ihren Wohlstand zu berechnen, müssen Sie zunächst Ihre monatlichen Ausgaben ermitteln. Als Nächstes berechnen Sie, wie viel Geld und Vermögen Sie derzeit haben. Denken Sie daran, dass diese Überlegung davon ausgeht, dass Sie kein laufendes Einkommen aus einer Arbeit haben. Sobald Sie Ihre monatlichen Gesamtausgaben und Ihre verfügbare Geldsumme ausgerechnet haben, können Sie Ihren Wohlstand bestimmen, indem Sie Ihre verfügbare Gesamtsumme durch Ihre monatlichen Ausgaben teilen. So erhalten Sie Ihren persönlichen Wohlstandsindikator – gemessen in Monaten. Hier ist die Formel:

Gesamtbetrag des Geldes / monatliche Gesamtausgaben = Wohlstandsindikator (in Monaten) Wenn Ihr Gesamtbetrag zum Beispiel 25.000 Euro beträgt und Ihre monatlichen Gesamtausgaben 5.000 Euro betragen, dann teilen Sie 25.000 Euro durch 5.000 Euro und Sie erhalten 5. Dies ist Ihr Wohlstandsindikator. Er bedeutet, dass Sie mit dem Geld, das Ihnen derzeit zur Verfügung steht, 5 Monate lang überleben könnten, ohne zu arbeiten. Nun stellen Sie sich vor, Sie hätten zusätzlich jeden Monat ein passives Einkommen, das Ihre Ausgaben deckt. Dann würde es keine Rolle mehr spielen, ob Sie ein regelmäßiges Gehalt beziehen.

Berechnen Sie Ihren Wohlstands-Einkommensindikator
Eine der Lektionen, die mein reicher Vater mir beibrachte, war die Berechnung meines Wohlstands-Einkommensindikators. Er sieht so aus: Passives Einkommen / monatliche Gesamtausgaben = Wohlstands-Einkommensindikator. Ziel der Berechnung Ihres Einkommensindikators ist, dass Ihr passives Einkommen Ihren Gesamtausgaben entsprechen oder besser diese übersteigen. Dies würde bedeuten, dass Sie Ihren Job (gewöhnliche aktive Einkommensquelle) aufgeben und trotzdem Ihren Lebensstil beibehalten können. Sobald Ihr passives Einkommen Ihre Ausgaben übersteigt, wird das Verhältnis eins oder höher sein, und Sie kommen aus dem Hamsterrad heraus.

Ein Beispiel wäre: 800 Euro passives Einkommen / 4.000 Euro Gesamtausgaben = 0,2. Der Wert von 0,2 bedeutet, dass das passive Einkommen und das Portfolio-Einkommen 20 Prozent der Ausgaben ausmachen. Hätte mein reicher Vater dieses Verhältnis von 0,2 gesehen, hätte er mich ermahnt, härter zu arbeiten, um mein passives Einkommen zu erhöhen. Wie mein reicher Vater sagte: „In dem Moment, in dem du passives Einkommen zu einem Teil deines Lebens machst, wird sich dein Leben verändern.“ Meinem reichen Vater war das sehr wichtig. Je besser ich verstand, was passives Einkommen bedeutete, desto mehr würde sich mein Leben ändern, weil sich meine Einstellung ändern würde. Mein reicher Vater fand, dass der Wohlstands-Einkommensindikator eine sehr wichtige Kennzahl ist, die man genau kennen muss, weil sie eine gute Messgröße dafür ist, was man finanziell in seinem Leben geschafft hat. Er sagte: „Die meisten Menschen gehen verarmt in den Ruhestand, weil sie nie gelernt haben, was es bedeutet, im Leben passives Einkommen zu haben. Sie haben vielleicht davon gehört, aber sie haben nicht die Disziplin, diese Worte zu einem Teil ihres Lebens zu machen.“

Fünf Jahre lang wussten meine Frau und ich von der Bedeutung dieser Worte. Wir wussten auch, dass wir es in unserem Leben erreichen wollten. Aber fünf Jahre lang hatten wir diese Art von Einkommen in unserem Leben nicht. Plötzlich, nach dem Börsencrash von 1987 und der darauffolgenden siebenjährigen Rezession, wussten wir, dass der richtige Zeitpunkt gekommen war. Es war an der Zeit, den Worten Taten folgen zu lassen. Es war an der Zeit, einen Einkommensindikator von mehr als 0 zu haben. Wir kauften 1989 unsere erste Immobilie – und 1994 verfügten wir über ein passives Einkommen von etwas mehr als 10.000 Dollar im Monat. Unsere Gesamtausgaben beliefen sich auf weniger als 3.000 Dollar im Monat. Damit hatten wir ein Einkommensverhältnis von 3,3. Heute liegt unser Wohlstands-Einkommensindikator bei über 12, obwohl unsere Ausgaben inzwischen erheblich gestiegen sind.

Robert Kiyosaki

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