• Im heutigen Informationszeitalter können Sie allein durch Informationen sehr reich werden
  • Menschen, die keine Finanzberichte lesen können, sind finanzielle Analphabeten
  • Es gibt auch gute Schulden

Information ist der größte Vermögenswert in unserer Zeit. In früheren Zeiten besaßen die Reichen und Mächtigen Fabriken, Viehzuchtbetriebe, Goldminen, Ölquellen oder Wolkenkratzer, um reich zu sein. Im heutigen Informationszeitalter können Sie allein durch Informationen sehr reich werden. Sie brauchen keine materiellen Ressourcen wie Land, Gold oder Öl. Die jungen Unternehmer, die Facebook und YouTube ins Leben gerufen haben, haben das bewiesen. Mit nur wenigen Dollar, einigen Informationen und der Hebelwirkung der neuen Technologien sind diese 20-Jährigen heute inzwischen Milliardäre.

Demgegenüber kann eine schlechte oder falsche Information zu einer Verbindlichkeit werden. Schlechte Informationen schaffen arme Menschen. Einer der Gründe, warum so viele Menschen finanziell angeschlagen sind, liegt einfach darin, dass sie nur Zugang zu veralteten, einseitigen, irreführenden oder fehlerhafte Informationen haben. Viele Menschen, die mit finanziellen Schwierigkeiten kämpfen, tun dies, weil sie Informationen aus dem Industrie- oder Agrarzeitalter im heutigen Informationszeitalter nutzen. Der Traum vom Tellerwäscher zum Millionär bleibt deshalb für die meisten Menschen genau das, was es ist: ein Traum. Vor allem für Menschen, die immer noch an das Rezept aus alten Tagen glauben, zur Schule zu gehen, einen festen Job zu bekommen, Geld zu sparen und langfristig in eine Altersvorsorge einzuzahlen.

Doch das Ziel, Millionär zu werden, kann lebendig und realistisch werden, wenn man in eine echte finanzielle Bildung investiert. Als ich noch ein kleiner Junge war und mit meinem reichen Vater Monopoly spielte, wusste ich, dass ich ein Cashflow-Millionär werden wollte. Ich wusste, dass vier grüne Häuser zu einem roten Hotel führten, was meinen Cashflow und meinen Vermögenswert erhöhte. Als Cashflow-Millionär kann ich Schulden als Geld investieren und dazu weniger Steuern zahlen – ganz legal und ohne Vermögenswerte zu verkaufen, was meinen Nettovermögenswertwert verringern würde. Als Teil Ihrer Finanzausbildung sind im Folgenden die fünf wichtigsten Wörter aufgeführt, die Sie kennen müssen:

1. Finanzbericht
Einen Finanzbericht zu verstehen, ist das Kernstück der finanziellen Allgemeinbildung. Deshalb sagte mein reicher Vater oft: „Meine Bank fragt mich nie nach meinem Zeugnis. Meiner Bank ist es egal, auf welche Schule ich gegangen bin oder welchen Notendurchschnitt ich hatte. Meine Bank will meine Finanzberichte sehen. Dein Finanzbericht ist dein Zeugnis, wenn du die Schule verlassen hast.“ Finanzielle Allgemeinbildung, die ich schon in jungen Jahren erhielt, hat mir eine klarere Richtung für mein Leben gegeben. Menschen, die keine Finanzberichte und Vermögensübersichten lesen können, sind finanzielle Analphabeten. Wie Sie wissen, gibt es viele sehr gebildete Menschen, die keine Jahresabschlüsse lesen können. Das ist die eigentliche Finanzkrise, mit der wir uns herumschlagen.

Es gibt verschiedene Arten von Finanzberichten. Beim Jahresabschluss zeigt die Gewinn-und-Verlust-Rechnung eine detaillierte Aufstellung der Einnahmen und Ausgaben für einen bestimmten Zeitraum. Die Bilanz enthält die Aktiva und Passiva zu einem bestimmten Zeitpunkt. Die Geldflussrechnung enthält alle Einzelheiten über Geldeingänge und Geldausgänge. Einzelpersonen, Immobilien und Unternehmen haben alle ihre eigenen besonderen Jahresabschlüsse. Eine andere Form für einen Finanzbericht ist die Vermögensübersicht. Die Vermögenslage einer Person ist dann gut, wenn ihre Mittelzuflüsse ihre Mittelabflüsse übersteigen. Wenn Sie keine bezahlte Arbeit hätten, die Ihnen monatlich Geld verschafft, würden Ihre Mittelzuflüsse allein durch Ihr Vermögen und Ihre Mittelabflüsse allein durch Ihre Verbindlichkeiten bestimmt werden. Vermögenswerte können also sehr wörtlich als etwas definiert werden, das Mittelzuflüsse erzeugt, und Verbindlichkeiten können als etwas definiert werden, das Mittelabflüsse erzeugt. Die Differenz zwischen Ihren Aktiva und Passiva oder Ihren Mittelzuflüssen und -abflüssen wird als Ihr Nettovermögen oder Vermögen bezeichnet.

2. Steuern
Viele Menschen glauben, dass Steuern ungerecht sind. Was unfair ist, ist das Fehlen einer wirklichen finanziellen Bildung, die den Menschen helfen würde, Steuern besser zu verstehen. Tatsache ist, dass Steuergesetze für alle gelten. Jeder kann weniger Steuern zahlen, wenn er eine wirkliche finanzielle Bildung hat, um das Steuerrecht zu seinem Vorteil zu nutzen. Ohne finanzielle Bildung sind die meisten Menschen finanziell unwissend. Viele dieser Menschen stimmen für Politiker, die versprechen, „die Reichen zu besteuern“. Dann wundern sie sich, warum ihre eigenen Steuern immer weiter steigen. Das Problem sind nicht die Steuern. Das Problem sind die Ausgaben. Einer der Gründe für Vermögens- und Einkommensungleichheit ist die Besteuerung. Einfach ausgedrückt: Die Reichen wissen, wie sie rechtlich gesehen mehr Geld verdienen und weniger Steuern zahlen können als die Armen und die Mittelschicht. Die Reichen sind nicht immer klüger, sie ziehen es einfach vor, nicht unwissend zu sein. Hier ist eine Erklärung über Steuerungleichheit aus Sicht meines Steuerberaters:

„Denken Sie beim Konsumieren und Produzieren an die verschiedenen Einkommensquellen. Als Angestellter produziert man, was man selbst produzieren kann, und konsumiert meist eine gleiche Menge. Als Selbstständiger produziert man etwas mehr (wenn man einige Angestellte hat) und verbraucht etwas weniger, als man produziert. Als Investor oder Unternehmer produziert man viel mehr, als man verbraucht. Als Unternehmer schafft man Hunderte – manchmal Tausende – von Arbeitsplätzen, und als Investor produziert man Energie, Nahrungsmittel und Wohnraum. Dennoch verbrauchen Unternehmer und Investoren nur die gleiche Menge wie Angestellte oder Selbstständige. Der Staat fördert und belohnt diese Aktivitäten durch Steuererleichterungen, weil die Produzenten die Wirtschaft ankurbeln, Arbeitsplätze schaffen, Nahrungsmittel, Energie und Wohnungen produzieren, die der Rest der Bürger braucht, um ein glückliches und produktives Leben zu führen.“

Wenn ich keine Wohnungen zur Verfügung stellen würde, müsste es die Regierung tun, was dem Steuerzahler viel Geld kostet. Anstatt also von den Steuerzahlern höhere Steuern zu verlangen, bietet der Staat Unternehmern wie mir Steueranreize – damit werde ich Partner des Staates. Der Unterschied liegt in der Denkweise, den Fähigkeiten und der finanziellen Bildung. Wenn Sie Ihr Leben als Unternehmer und Investor leben wollen, müssen Sie wissen, wie Sie Schulden und Steuern nutzen können, um reicher zu werden.

3. Schulden
Die meisten Menschen sehen Schulden als etwas Böses an. Uns wurde seit Geburt beigebracht, dass alle Schulden schlecht sind. Man hat uns beigebracht, Schulden zu fürchten. Aber nicht alle Schulden sind schlecht. Es gibt auch gute Schulden. Gute Schulden zu verstehen und zu nutzen, ist ein wesentlicher Bestandteil, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen. Schulden sind Geld. Ein Grund, warum die Reichen reicher werden, ist, dass sie Schulden nutzen, um reicher zu werden. Leider machen Schulden ohne finanzielle Bildung die Armen und die Mittelschicht noch ärmer. Der amerikanische Präsident Donald Trump soll einmal gesagt haben: „Wissen Sie, ich bin der König der Schulden. Ich liebe Schulden, aber Schulden sind auch heikel und gefährlich.“Wenn ich vor Menschen auf der ganzen Welt spreche, wird mir diese Frage oft gestellt: Wie macht Schulden die Reichen reicher?

Ich werde dies am Beispiel von Kreditkarten veranschaulichen. Nehmen wir an, Sie erhalten eine neue Kreditkarte. Auf dieser Kreditkarte befindet sich kein Geld. Alles, was Sie haben, ist ein Kredit. Sie gehen einkaufen und kaufen ein neues Paar Schuhe, die 100 Euro kosten. Sie benutzen Ihre neue Kreditkarte und wie von Zauberhand sind 100 Euro „Geld“ geschaffen worden. Gleichzeitig wurden in diesem Moment auch 100 Euro an Schulden geschaffen. Die 100 Euro fließen in die Wirtschaft und die Menschen sind glücklich. Alles hängt davon ab, dass der Verkäufer glaubt, er bekommt die 100 Euro tatsächlich auf seinem Konto gutgeschrieben, und Ihre Kreditkartenorganisation glaubt, dass Sie die 100 Euro Schulden bei der nächsten Abrechnung begleichen werden. Die Reichen kaufen statt Schuhe Immobilien im Wert von sagen wir 3 Millionen Euro zu 100 Prozent fremdfinanziert. Die Rückzahlung erfolgt über die Mieterlöse der nächsten 10, 20 oder 30 Jahre. Wenn Sie reicher werden wollen, investieren Sie vor allem in Ihre finanzielle Bildung, bevor Sie Schulden als Geld einsetzen. Wenn man lernt, Schulden zu nutzen, um reich zu werden, lernt man eine unglaubliche Macht kennen, eine Macht, über die nur sehr wenige verfügen.

4. Vermögen
Vermögen bringt Ihnen Geld in die Tasche, ob Sie arbeiten oder nicht. Wenn Sie heute aufhören würden, zu arbeiten, d. h. Sie bekämen kein Gehalt mehr, woher würde dann Geld in Ihre Tasche fließen? Die Reichen konzentrieren sich mehr auf Vermögen als auf Einkommen, und sie verwenden Schulden, um dieses Vermögen zu erwerben und zu vermehren. Es gibt vier grundlegende Anlageklassen, auf denen diese Vermögen aufgebaut sind. Es sind:

  1. Unternehmensbeteiligungen
  2. Immobilien
  3. Papiervermögen – also Aktien und Anleihen
  4. Rohstoffe

Der Grund dafür, dass Menschen finanziell in Schwierigkeiten geraten oder im Leben nie weiterkommen, ist, dass sie Verbindlichkeiten haben, die man ihnen als Vermögenswerte verkauft hat. Eine der wichtigsten Lektionen, die ich von meinem reichen Vater gelernt habe, war, den Unterschied zwischen einem Vermögenswert und einer Verbindlichkeit zu kennen.

5. Cashflow
Cashflow ist der laufende Einkommensstrom, den Sie aus einer Investition erhalten. Sie können dieses Geld je nach Investition monatlich, vierteljährlich oder jährlich erhalten. Die Strategie hinter dem Cashflow ist Kaufen und Halten, während die Strategie hinter Kapitalgewinnen Kaufen und Verkaufen ist. Nehmen wir also an, Sie kaufen eine Aktie, die Ihnen jedes Jahr eine Dividende ausschüttet. Diese Dividende ist Cashflow. Sie verleihen Geld an ein neues Start-up-Unternehmen. Das Unternehmen zahlt Ihnen jeden Monat Zinsen für Ihr Darlehen. Diese Zinsen sind Cashflow.

Meine erste Immobilie, die ich kaufte, war eine Eigentumswohnung mit einem Schlafzimmer und einem Badezimmer gegenüber einem sehr schönen Strand in meiner Heimat Hawaii. Der Immobilienmarkt war damals zusammengebrochen. Potenzielle Käufer waren verschreckt. Die Immobilie befand sich in der Zwangsvollstreckung. Es war perfekt für einen Investor wie mich. Der Preis für die Eigentumswohnung betrug 18.000 Dollar. Ich brauchte eine Anzahlung von 10 Prozent. Ich zog meine Kreditkarte heraus, belastete sie mit der 1.800 Dollar Anzahlung und kaufte die Immobilie mit 100 Prozent Schulden. Das Ferienappartement brachte mir nach Abzug aller Kosten, Steuern und Tilgung nur 25 Dollar im Monat an positivem Cashflow. Aber es war eine unendliche Rendite auf mein eingesetztes Kapital, da ich 100 Prozent Schulden und kein eigenes Geld verwendete.

„Reich werden“ zu lernen, ist wie das Erlernen einer anderen Sprache. Als ich vor Jahren an einem dreitägigen Immobilienkurs teilnahm, lernte ich die Sprache der Immobilienwirtschaft wie Cap-Rate, Nettobetriebsergebnis und diskontierter Cashflow. Heute verdiene ich jedes Jahr viel Geld mit dem Reden über Immobilien.

Das Beste an der Sprache des Geldes ist, dass der Gebrauch der Sprache kostenlos ist.

Robert Kiyosaki

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