• Wie wäre es, wenn finanzielle Bildung an den Schulen unterrichtet würde?
  • Um reich zu werden, muss man diese 3 wichtigen Punkte verstehen
  • Viele Menschen verwechseln diese zwei wesentlichen Dinge und geraten deshalb in finanzielle Schwierigkeiten

Was ist finanzielle Bildung? Das ist eine gute Frage und eine mit vielen verschiedenen Antworten – je nachdem, mit wem Sie darüber sprechen.

Für manche bedeutet finanzielle Bildung, dass sie Kindern beibringen, wie man Geld spart, ein Scheckbuch ausgleicht und verantwortungsvoll mit einer Kreditkarte umgeht. Für andere bedeutet es, zu lehren, wie man in den Aktienmarkt investiert und eine Rentenversicherung aufbaut. Für mich bedeutet es, zu lehren, wie man Cashflow-Investitionen findet und so ausführt, dass sie zur Haupt- oder zur einzigen Einkommensquelle werden. 

Was auch immer Ihre Definition von finanzieller Bildung sein mag, es ist klar, dass wir uns alle einig sind, dass es in unseren Schulen so gut wie keine finanzielle Bildung gibt.

Die Ergebnisse der National Financial Capability Study (NFCS), die von der FINRA Investor Education Foundation (FINRA-Stiftung) veröffentlicht wurde, zeigen, dass viele Amerikaner ein relativ niedriges Niveau an Finanzkenntnissen aufweisen und Schwierigkeiten haben, finanzielle Entscheidungen in Situationen des realen Lebens zu treffen. 

Die Daten der NFCS zeigen, dass in den USA 61 Prozent der Befragten nicht in der Lage waren, mehr als drei dieser fünf Fragen richtig zu beantworten.

Hier sind die fünf Fragen:

  1. Angenommen, Sie hätten 100 Dollar auf einem Sparkonto und der Zinssatz läge bei 2 Prozent pro Jahr. Wie viel hätten Sie Ihrer Meinung nach in fünf Jahren auf dem Konto, wenn Sie das Geld nicht antasten würden?

(A) Mehr als 102 Dollar
(B) Genau 102 Dollar
(C) Weniger als 102 Dolla

2. Stellen Sie sich vor, dass der Zinssatz auf Ihrem Sparkonto 1 Prozent pro Jahr und die Inflation 2 Prozent pro Jahr betragen würde. Wie viel könnten Sie nach einem Jahr mit dem Geld auf diesem Konto kaufen?

(A) Mehr als heute
(B) Exakt dasselbe
(C) Weniger als heut

3. Wenn die Zinssätze steigen, was passiert dann typischerweise mit den Anleihekursen?

(A) Steigt
(B) Sinkt
(C) Bleibt gleich
(D) Das steht in keinem Zusammenhang

4. Wahr oder falsch: Eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren erfordert in der Regel höhere monatliche Zahlungen, als eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren, aber die Gesamtzinsen während der Laufzeit des Darlehens sind geringer..

5. Wahr oder falsch: Der Kauf von Aktien eines einzelnen Unternehmens bietet in der Regel eine sicherere Rendite als ein Aktienfonds.

BONUS-Frage: Angenommen, Sie schulden 1.000 Dollar für ein Darlehen und der Zinssatz, der Ihnen berechnet wird, beträgt 20 Prozent pro Jahr mit jährlicher Aufzinsung. Wenn Sie bei diesem Zinssatz nichts zurückzahlen würden, wie viele Jahre würde es dauern, bis sich der geschuldete Betrag verdoppelt?

(A) Weniger als 2 Jahre
(B) 2 bis 4 Jahre
(C) 5 bis 9 Jahre
(D) 10 oder mehr Jahre

Also, wie wäre es, wenn finanzielle Bildung an den Schulen unterrichtet werden würde?

Wenn ich das Schulsystem leiten würde, würde ich ein Finanzbildungsprogramm schaffen, das die 5 folgenden Lektionen umfasst. Selbst wenn Sie nicht mehr in der Schule sind, wären dies wertvolle Dinge, die Sie als Teil Ihrer Reise zur finanziellen Bildung selbstständig lernen könnten.

Lektion 1: Die Geschichte des GeldesEs ist wichtig, zu verstehen, wie Geld funktioniert, und dazu gehört auch, dass man untersucht, wie es in der Vergangenheit funktioniert hat. Geld hat sich im Laufe der Jahrhunderte von etwas ziemlich Einfachem (Tauschhandel) zu etwas ziemlich Kompliziertem (wie Derivaten) entwickelt. 

Es ist von einem Objekt zu einer Idee geworden, es ist also nicht mehr greifbar und intuitiv. Es ist wichtig, Geld zu studieren, um reich zu werden. Einige Daten, die wichtig sind:

1903 – Rockefellers General Education Board übernimmt das US-Bildungssystem

1913 – Die Federal Reserve wird gegründet

1929 – Die Weltwirtschaftskrise

1944 – Bretton-Woods-Abkommen

1971 – Nixon nimmt den Dollar aus dem Goldstandard

1974 – Der Kongress verabschiedet den Employee Retirement Income Security Act (Rentenversicherung)

Lektion 2: Ihren Finanzbericht verstehen
Mein reicher Vater sagte oft: „Dein Bankier bittet nie darum, dein Zeugnis zu sehen. Ein Bankier will deinen Finanzbericht sehen – dein Zeugnis, wenn du die Schule verlässt.“

Um reich zu werden, müssen Sie wissen, wie man die 3 Teile Ihres Finanzberichts liest und versteht: Gewinn-und-Verlustrechnung, Bilanz, Cashflow-Rechnung.

Lektion 3: Der Unterschied zwischen einem Vermögenswert und einer Verbindlichkeit
Ein Grund, warum viele Menschen in finanziellen Schwierigkeiten stecken, ist, dass sie Verbindlichkeiten mit Vermögenswerten verwechseln. Viele Menschen denken zum Beispiel, ihr Haus sei ein Vermögenswert, obwohl es in Wirklichkeit eine Verbindlichkeit ist. 

Eine einfache Definition von Vermögen ist: alles, was Geld in die eigene Tasche bringt. Eine einfache Definition einer Verbindlichkeit ist: alles, was Ihnen Geld aus der Tasche zieht.

Lektion 4: Die Differenz zwischen Kapitalgewinnen und Cashflow
Viele Menschen investieren für Kapitalgewinne, das heißt, sie wetten auf den Preis von etwas, und dieser Preis könnte steigen. Leider denken viele Menschen zu kurz. Investitionen für Kapitalgewinne sind wie Glücksspiele, nur dass sie nicht so viel Spaß machen. 

Anstatt in Kapitalgewinne zu investieren, investieren die Wohlhabenden in Cashflow. Kapitalgewinne hingegen sind – wenn sie denn zustande kommen – das Sahnehäubchen auf dem Kuchen.

Lektion 5: Der Unterschied zwischen fundamental und technisch
Fundamentales Investieren ist der Prozess der Analyse der finanziellen Leistung eines Unternehmens, und der beginnt mit dem Verständnis eines Jahresabschlusses. Technisches Investieren ist das Messen der Emotionen oder Stimmungen der Märkte anhand von technischen Indikatoren. 

Sie können erfolgreich investieren, indem Sie beide Arten des Investierens durchführen, aber beide erfordern Engagement und ständige finanzielle Weiterbildung.

Robert Kiyosaki

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