• Warum die Babyboomer nicht aus ihren Fehlern gelernt haben 
  • Warum wir Gefahr laufen, wegen des Wirtschaftsklimas alles zu verlieren 
  • Warum das sogar alle Generationen betrifft 

Als ich ein junger Mann war, war die Welt des Geldes ziemlich unkompliziert. Man konnte gut zurechtkommen, wenn man dem alten Ratschlag folgte, eine gute Schule zu besuchen, einen guten Job zu finden, ein Haus zu kaufen, Geld zu sparen und in ein Portfolio aus Aktien, Anleihen und Investmentfonds zu investieren.

Als ich älter wurde, wurde die Welt des Geldes immer komplizierter. Der Dollar wurde aus dem Goldstandard herausgenommen, was zu volatilen Schwankungen in seinem Wert führte. Leistungsorientierte Rentenpläne, auch als arbeitgeberfinanzierte Rentenpläne bekannt, wurden zugunsten von beitragsorientierten Rentenplänen aufgegeben. Das machte Investitionen an den Aktienmärkten durch Mitarbeiter ohne finanzielle Ausbildung erforderlich. Die Klasse der Finanzberater wurde infolgedessen also größer. Die Welt des Geldes wurde zunehmend globaler, was es schwieriger machte, auf den Märkten mitzuhalten. Das Ergebnis ist eine Babyboomer-Generation, die noch nicht bereit für den Ruhestand ist, sowie eine drohende Finanzkrise.

Man hätte gehofft, dass die Babyboomer-Generation aus ihren Fehlern gelernt und sich auf die finanzielle Bildung ihrer Kinder konzentriert hätte. Aber das haben sie leider nicht getan.

Im Folgenden werde ich Ihnen die Gründe dafür nennen, warum heute jede Generation angesichts des derzeitigen Wirtschaftsklimas Gefahr läuft, alles zu verlieren. 

Keine finanzielle Bildung in den Schulen

Als ich aufwuchs, wohnte meine Familie in einem alten Haus, das wir gemietet hatten, zwei Blocks von meiner neuen Schule entfernt, neben der Hilo-Bibliothek. Das Grundstück, auf dem unser Haus gebaut wurde, ist heute ein Parkplatz. Ich hatte mich nie arm gefühlt, bis ich in eine Schule mit reichen Kindern ging.

Deshalb hob ich, als ich neun Jahre alt war, meine Hand und fragte meine Lehrerin: „Wann werden wir etwas über Geld lernen?“

Von meiner Frage überrascht und verunsichert, stotterte meine Lehrerin eine Weile herum, dann antwortete sie: „Wir unterrichten in der Schule nichts über Geld.“

Es war der Ton hinter ihren Worten, die ihre Botschaft vermittelte. Nicht zufriedengestellt von ihrer Antwort fragte ich erneut: „Wann werden wir etwas über Geld lernen?“

Noch mehr verunsichert, sagte sie: „Geh und frag deinen Vater, warum wir in der Schule nichts über Geld unterrichten. Schließlich ist er der Leiter des Bildungswesens.“

Mein Vater lachte nur, als ich ihm von dem Ärger in der Klasse erzählte. Er lächelte, als er sagte: „Sohn, stelle einem Lehrer niemals eine Frage, die er oder sie nicht beantworten kann. Lehrer müssen alle Antworten kennen. Sie sind nicht darauf trainiert zu sagen: ‚Ich weiß es nicht.‘ Du hast sie in Verlegenheit gebracht.“

„Aber warum weiß sie nichts über Geld?“, fragte ich.

„Weil Lehrerinnen und Lehrer nichts über Geld wissen müssen“, sagte er. 

Er muss die Verwirrung in meinem Gesicht gesehen haben, denn dann sagte er: „Weil sie einen sicheren Arbeitsplatz haben.“

Sie unterrichten nichts über Geld in der Schule, weil sie den Kindern beibringen, Angestellte zu werden und sich auf einen Gehaltsscheck zu verlassen. 

Man bringt uns bei, Angestellte zu sein

In diesem Monat gehen Kinder im ganzen Land wieder zur Schule. Aber in diesem Jahr ist das Klassenzimmer für die meisten Kinder ihr eigenes Zuhause. Das hindert die Schulen jedoch nicht daran, sie zu Sklaven zu erziehen – versklavt von einem Gehaltsscheck. Sie werden lernen, zu denken wie mein armer Vater: Gehe keine Risiken ein. Denke nicht über den Tellerrand hinaus.

Zu meiner Zeit gingen Kinder erst nach dem „Labor Day“, also dem amerikanischen Tag der Arbeit, wieder zur Schule. Schließlich ist es ein Feiertag, an dem Angestellte gefeiert werden, die bis zum Umfallen arbeiten und als Belohnung einmal im Jahr ein dreitägiges Wochenende bekommen. „Zurück an die Arbeit“ ist die Botschaft, die die Kinder auf diese Weise erhalten haben, und das ist richtig so, denn Schulen sollen Kinder zu großartigen Angestellten machen, nicht zu Unternehmern.

Ihnen wird beigebracht, sich an einen strengen Zeitplan zu halten. Es wird ihnen beigebracht, außerhalb dieser Stunden zusätzliche Arbeit zu leisten. Sie werden gelehrt, keine Autorität oder etablierte Systeme infrage zu stellen. Man lehrt sie, allein zu arbeiten, und dass die Arbeit in der Gruppe Betrug ist. Und es wird ihnen beigebracht, dass die Kinder, die diese Vorgehensweise befolgen, die besten Noten erhalten.

Kim und ich haben keine Kinder. Aber wir haben viele Freunde, die welche haben. Diese Freunde sind sehr reich und erfolgreich. Obwohl ihre Kinder zur Schule gehen und all diese Dinge lernen, bemerke ich eine andere Qualität bei ihren Kindern. Ihre Kinder denken unternehmerisch und scheuen sich nicht, akzeptierte Vorgehensweisen infrage zu stellen. Zum Beispiel verbrachten die Kinder eines Freundes den Sommer damit, verlorene Golfbälle auf dem Golfplatz zu finden, sie zu reinigen und an die Golfer zurück zu verkaufen. Damit verdienten sie viel Geld in viel kürzerer Zeit, als sie es mit einem normalen, respektablen Sommerjob getan hätten.

Der Grund dafür ist natürlich, dass diese Eltern hart arbeiten, um ihre Kinder zu unterrichten, und damit eine andere Art zu denken liefern, gegenüber dem, was die Kinder in der Schule lernen. Und sie bringen ihnen bei, wie Geld, Geschäfte und Investitionen funktionieren.

Aber das Wichtigste ist vielleicht: Anstatt sie zu entmutigen, wenn sich ihre Kinder etwas ausdenken, um Geld zu verdienen, erlauben sie ihnen, wilden Ideen nachzujagen und damit sowohl Fehler zu machen als auch große Erfolge zu feiern.

Sie sparen Geld für den Ruhestand

Dass Nixon 1971 den US-Dollar aus dem Goldstandard herausgenommen hat, ist einer der Gründe dafür, dass so viele Menschen verschuldet sind, so wie die US-Regierung verschuldet ist. Als sich 1971 die Regeln des Geldes änderten, wurden die Sparer zu Verlierern und die Schuldner zu Gewinnern. Eine neue Form des Kapitalismus entstand. Wenn ich heute höre, wie Menschen sagen: „Sie müssen mehr Geld sparen!“ oder „Sparen Sie für den Ruhestand“, frage ich mich, ob ihnen überhaupt klar ist, dass sich die Regeln des Geldes geändert haben.

Während die Armen die Opfer des Geldes sind, sind die Vertreter der Mittelschicht die Gefangenen des Geldes.

Als er die Mittelschicht beschrieb, sagte mein reicher Vater: „Die Mittelschicht löst ihre Geldprobleme anders. Anstatt das Geldproblem zu lösen, glaubt sie, ihre Geldprobleme überlisten zu können. Die Mittelschicht wird Geld ausgeben, um zur Schule zu gehen, damit sie einen sicheren Arbeitsplatz bekommen können. Die meisten sind klug genug, um Geld zu verdienen, und errichten eine Pufferzone zwischen ihnen und ihren Geldproblemen. Sie kaufen ein Haus, pendeln zur Arbeit, gehen auf Nummer sicher, steigen die Karriereleiter hinauf und sparen für den Ruhestand, indem sie Anleihen und Investmentfonds kaufen. Sie glauben, dass ihre akademische oder berufliche Ausbildung ausreicht, um sie von der grausamen, rauen Welt des Geldes zu isolieren.“

In der heutigen Wirtschaft sind die alten Ratschläge die schlechtesten Ratschläge. Millionen von Menschen, die jahrelang „für den Ruhestand sparen“, in der Hoffnung, dass ihr Geld ein Vielfaches zurückgibt. Millionen von Menschen in meinem Alter – die Babyboomer – werden bald herausfinden, dass sie nicht genug Geld haben, um sich nach ihrer Pensionierung selbst zu versorgen. Der Grund dafür ist, dass das Geld, das von ihren Gehaltsschecks abgezogen wurde, in gefälschte Vermögenswerte geflossen ist, wodurch die Reichen reicher wurden und sie selbst mit leeren Taschen zurückließen.

Robert Kiyosaki

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