• Warum die meisten Amerikaner Geldprobleme haben 
  • Wie Ihnen ein Haushaltsplan dabei hilft, reich zu werden 
  • Wieso Sie sich selbst als Erstes bezahlen sollten 

Als Kim und ich das Brettspiel „Cashflow“ entwickelten, taten wir dies, um den Menschen zu helfen, dem Hamsterrad zu entkommen. Das Hamsterrad ist der Kreislauf der schlechten Angewohnheiten im finanziellen Bereich.

Es ist kein Geheimnis, dass der Durchschnittsamerikaner nicht gut mit Geld umgehen kann. Erst im vergangenen Dezember berichtete Statistiken, dass „fast 70 % der Amerikaner weniger als 1.000 Dollar beiseitegelegt haben“. Und „fast die Hälfte der Amerikaner hat nichts gespart“.

Die schlechten Gewohnheiten so vieler Menschen wurden durch die Auswirkungen des Coronavirus noch verstärkt, da Millionen arbeitslos geworden sind.

Eine Studie der U. S. Bank fand heraus, dass nur 41 % der Amerikaner einen Haushaltsplan machen. Der Verfasser der Studie ist der Meinung, dass das der Hauptgrund für die Geldprobleme der Amerikaner ist.

Ich stimme zu, dass ein Haushaltsplan ein wichtiger erster Schritt ist, um bei den persönlichen Finanzen Fuß zu fassen.

Aber das allein wird die grundlegenden Probleme nicht lösen, die die meisten Amerikaner haben, wenn es um Geld geht.

In erster Linie besteht ein großer Bedarf an finanzieller Intelligenz. Das Problem mit den meisten Plänen ist, dass sie sich an die alten Regeln des Geldes halten, die einfach nicht mehr funktionieren, wie z. B. Geld sparen, aus den Schulden herauskommen und unter den eigenen Verhältnissen leben.

Letztlich ist das Budgetieren, wie es gewöhnlich gelehrt wird, ein Mittel, um Ausgaben zu reduzieren, nicht um Geld zu verdienen. Wenn Sie Ihre Denkweise ändern, kann ein Haushaltsplan zu einem Instrument werden, mit dem Sie Ihr Vermögen vergrößern, nicht aber Ihre Ausgaben sparen.

Die gute Nachricht ist, dass es eine Möglichkeit gibt, Ihr Vermögen während des letzten Vermögenstransfers unseres Landes zu vermehren.

Die wichtigste Philosophie: „Pay Yourself First“

Bezahlen Sie sich selbst als Erstes! Wenn Sie erst einmal anfangen, sich selbst zu bezahlen, wird es sich völlig rückständig anfühlen, weil Sie es jahrzehntelang falsch gemacht haben. Aber glauben Sie mir, es ist der einzige Weg, den Sie gehen können. Kim und ich hatten viele Buchhalter, die sich gegen unseren Ansatz gesträubt haben, weil auch sie sich daran gewöhnt haben, sich selbst zuletzt zu bezahlen.

Jeden Monat legten wir, ob es nun sinnvoll war oder nicht, einen bestimmten Geldbetrag in unserer Vermögensspalte beiseite. Wir haben es wie eine Ausgabe behandelt. Tatsächlich behandelten wir sie als unsere wichtigste Ausgabe. Sogar in Zeiten, in denen mein Cashflow geringer war als meine Rechnungen, habe ich mich immer noch zuerst selbst bezahlt. Und das können Sie auch. Und wie?

1. Lassen Sie sich nicht auf große Schuldenpositionen ein, die Sie bezahlen müssen. Halten Sie Ihre Ausgaben niedrig. Bauen Sie zunächst Vermögen auf. Kaufen Sie erst später ein großes Haus oder ein schönes Auto.

2. Wenn es Ihnen an Geld mangelt, dann rühren Sie dennoch Ihre Ersparnisse oder Investitionen nicht an.

Arme Menschen haben schlechte Gewohnheiten. Und eine dieser schlechten Gewohnheiten ist es, die eigenen Ersparnisse anzugreifen, um zunächst ihre Rechnungen zu bezahlen, bevor sie sich selbst bezahlen. Nutzen Sie den Druck der Gläubiger, um Ihr Finanzgenie zu inspirieren, sich neue Wege zu überlegen, wie Sie mehr Geld verdienen können, und bezahlen Sie dann Ihre Rechnungen damit. Bonus: Sie haben Ihre Fähigkeit, mehr Geld zu verdienen, verbessert und Ihre finanzielle Intelligenz gesteigert.

Nehmen wir also an, Sie nehmen etwa 4.000 Dollar pro Monat mit nach Hause. Wenn Sie sich zunächst 500 Dollar bezahlen, dann bleiben Ihnen noch 3.500 Dollar für Ihren Lebensunterhalt. Nach einem Jahr haben Sie 6.000 Dollar gespart. Sie können dies sogar automatisch mit Ihrer Bank vereinbaren, um der Versuchung zu entgehen, das Geld auszugeben.

Wenn Sie sich entschieden haben, „sich zuerst selbst zu bezahlen“, könnte es als Nächstes sinnvoll sein, einen Haushaltsplan aufzustellen.

Vergessen Sie aber nicht, sich auch auf Möglichkeiten zu konzentrieren, wie Sie Ihr Vermögen aufbauen können.

Ein Plan ist ein Plan

Letztendlich ist Ihr Haushaltsplan auch nur ein Plan. Als solcher kann es ein guter oder ein schlechter Plan sein.

Ein schlechter Plan ist ein Plan, der von Ihnen verlangt, Ausgaben zu kürzen und Geld zu sparen. Sie haben keinen Spaß an den Dingen, die Sie gewohnt sind, und Sie verdienen wenig bis gar nichts an dem Geld, das Sie sparen. Letzten Endes wird es Sie finanziell nicht dorthin bringen, wo Sie sein wollen.

Ein guter Plan ist jedoch ein Plan, der zum Besseren anspornt. Und ein gutes Budget ist eines, das Sie dazu inspiriert, mehr Geld zu verdienen, damit Sie das tun können, was Sie lieben, und Ihr Geld exponentiell wachsen lassen können.

Vor diesem Hintergrund finden Sie hier drei Tipps, wie Ihr Haushaltsplan ein hilfreiches Instrument sein kann, um Ihren Cashflow durch Investitionen auf die richtige Art und Weise zu steigern.

1. Der Plan zeigt Ihnen Ihre monatlichen Ausgaben

Eine Übung, die wir machen, wenn wir mit Menschen arbeiten, die finanziell frei sein wollen, ist sie alle ihre monatlichen Ausgaben in einer Spalte auf einem Blatt Papier aufschreiben zu lassen und dann ihr Gehalt in der anderen Spalte aufzuschreiben. Dann lassen wir sie die Gehaltsspalte mit ihrer Hand abdecken.

„Was“, fragen wir, „würden Sie tun, wenn Sie Ihr Gehalt nicht hätten?“ Das Ergebnis ist oft ein kurzes Panikflimmern in den Augen.

Das ist hilfreich, weil es eine gute Dosis Realität ist – d. h. die meisten Menschen haben eine Menge Ausgaben und sind auf ein Gehalt angewiesen, um sie zu bezahlen.

Aber wie großartig wäre es, wenn Sie jeden Monat ein passives Einkommen hätten, das Ihre Lebenshaltungskosten deckt?

Was würden Sie dann tun? Würden Sie sich zur Ruhe setzen? Das taten Kim und ich, als wir in den 1990er-Jahren diesen Punkt erreichten.

Aber um zu diesem Punkt zu kommen, mussten wir wissen, wie viel wir jeden Monat ausgeben. Und warum? Damit wir wussten, wie viel wir an Cashflow verdienen mussten, um finanziell frei zu sein.

2. Ein Haushaltsplan hilft Ihnen zu verstehen, welche Art von Cashflow Sie benötigen.

Sobald wir unsere monatlichen Ausgaben verstanden hatten, konnten wir einen Plan für den Erwerb der Vermögenswerte erstellen, die wir zur Deckung dieser Ausgaben benötigten. Für uns war dies der Punkt, an dem wir die Philosophie des „pay yourself first“ umsetzten. Anstatt die Ausgaben zu kürzen, schufen wir eine neue Einheit – eine Investitionsausgabe.

3. Ein Haushaltsplan regt zum Handeln an, um Ihren Cashflow zu erhöhen

Indem wir es zu einer Ausgabe machten, jeden Monat zu investieren, erhoben wir es zu einer Priorität, unser Vermögen zu vergrößern. Wir arbeiteten hart, um das zusätzliche Geld zu verdienen, das wir benötigten. Wir begannen, an den Wochenenden Unterricht zu geben. Wir wurden kreativ in der Art und Weise, wie wir unsere Gläubiger bezahlten. Wir erfanden und lancierten neue Produkte. Wir fanden erstaunliche Immobiliengeschäfte.

All dies wurde möglich, weil wir unsere Denkweise bei der Budgetierung geändert haben, weg vom Sparen hin zum Geldverdienen. Unser Haushalt gab uns den Fahrplan zur finanziellen Freiheit, und wir waren inspiriert, ihn zu verwirklichen.

Wenn Sie also bereit sind, Ihre Reise in eine bessere finanzielle Zukunft zu beginnen, dann ist es an der Zeit, mit der Budgetierung zu beginnen.

Aber machen Sie es nicht auf die altmodische Art und Weise – machen Sie es auf die Art meines reichen Vaters. Nur dann werden Sie wirklich erfolgreich sein.

Robert Kiyosaki

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