Der finanzielle Tribut, den die Coronavirus-Pandemie fordert, ist beispiellos.

Allein in den USA haben sich zig Millionen Menschen arbeitslos gemeldet, und die Arbeitslosenquote ist höher als je zuvor in der Geschichte. Millionen von Menschen verlassen sich darauf, dass die Regierung für sie sorgt, ohne eine Vorstellung davon zu haben, was die Zukunft bringt.

Meine Frau Kim und ich haben die gleiche Unsicherheit gespürt. Im Jahr 1985 waren Kim und ich obdachlos. Wir waren arbeitslos und hatten nur noch wenig Geld auf unserem Sparkonto. Unsere Kreditkarten waren aufgebraucht, und wir lebten in einem alten braunen Toyota mit verstellbaren Sitzen, die als Betten dienten. Nach einer Woche wurde uns die harte Realität bewusst, wer wir waren, was wir taten und wohin wir gingen.

Unsere Obdachlosigkeit dauerte weitere zwei Wochen. Als eine Freundin unsere verzweifelte finanzielle Lage erkannte, bot sie uns ein Zimmer in ihrem Keller an. Wir lebten dort neun Monate lang. Wir hielten unsere Situation geheim. Die meiste Zeit über wirkten Kim und ich nach außen hin ganz normal.

Irgendwann kamen wir an den Punkt, an dem wir einfach genug von dem Chaos hatten, das wir verursachten. Wir kamen zu dem Schluss, dass niemand unser Leben besser machen würde und dass es Zeit für mutige Maßnahmen war.

Wir beschlossen, damit aufzuhören, uns selbst zu bemitleiden, und hörten auf, allen anderen die Schuld für unsere Umstände zu geben. Wir beide trafen einfach die Entscheidung, unsere Zukunft selbst in die Hand zu nehmen und uns an die Arbeit zu machen. Also schritten wir voran.

Rentenkrise

Als ob das derzeitige Finanzklima nicht schon schlimm genug wäre, gibt es noch eine weitere Krise, von der ich bereits gesagt hatte, dass sie kurz bevorsteht und die weitere Millionen Menschen betreffen könnte.

Es ist die Rentenkrise.

Vor einem Jahr habe ich mein Buch „Who Stole My Pension?“ veröffentlicht und es ist wahrscheinlich das wichtigste Buch, das ich bisher veröffentlicht habe.

Dieses Buch, das ich zusammen mit dem ehemaligen Anwalt Edward „Ted“ Siedle geschrieben habe, ist unser Versuch, die Kräfte des Vermögensdiebstahls aufzudecken, die auf der ganzen Welt an Arbeitnehmern wirken.

Es ist wichtig, ein paar Dinge über diese Rentenkrise zu verstehen. Erstens: Selbst wenn Sie keine Rente haben, sind Sie im Begriff, Ihr finanzielles Leben durch Kräfte, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, schwer stören zu lassen.

Und zweitens: Diese Systemkrise wird auch Sie betreffen – unabhängig davon, ob Sie ein Babyboomer sind, der kurz vor der Pensionierung steht, oder ein Millennial, der gerade ins Leben startet.

Im Buch besprechen wir sowohl beitragsorientierte als auch leistungsorientierte Pläne, da beide große Probleme haben.

Wie Ted es sieht, ist die Wahrheit, dass die spätere Rente niemals das Niveau der Ruhestandsabsicherung bieten wird, die nötig wäre. Das durchschnittliche Rentenkonto für einen 65-Jährigen beträgt nur 50.000 Dollar. Für die meisten Menschen reicht das kaum aus, um die Ausgaben für ein ganzes Jahr zu decken.

Was die leistungsorientierten Pläne betrifft, so schrieb John Maudlin, Senior Contributor des Forbes Magazine, 2019: „Vor einem Jahrzehnt habe ich darauf hingewiesen, dass die öffentlichen Pensionsfonds mit 2 Billionen Dollar unterfinanziert sind und es immer schlimmer wird.“ Und seit 2009 ist es noch viel schlimmer geworden.

Seitdem wurde nichts getan, um das Problem anzugehen. Nichts. Das Problem wurde immer wieder verdrängt – so wie es die Politiker in jedem Regierungsbezirk, jeder Stadt, jedem Bundesstaat und in DC tun.

Wie konnte es so schlimm kommen?

Missmanagement, Gier, Stimmenkauf, unrealistische Renditeprognosen, überhöhte Gebühren, schlecht geschätzte Langlebigkeitstabellen … Was auch immer es ist: Viele Faktoren haben uns an diesen miserablen Punkt gebracht, aber es ist noch Zeit. Das Problem ist, dass zu viele Leute ihre Augen nicht öffnen wollen.

Jährliche Zahlungskürzung

Nachfolgend eine Geschichte aus dem wirklichen Leben von Ted, als er von einem UPS-Fahrer wegen einer Untersuchung seiner Rente kontaktiert wurde:

Als Mark Greene, ein 30-jähriger UPS-Lkw-Fahrer aus Upstate New York, mich Ende 2016 kontaktierte, befand er sich auf einer unmöglichen Mission, und die Zeit lief ihm davon.

Mark war Präsident der Teamsters Alliance for Pension Protection, einer gemeinnützigen Organisation mit Hunderten von Mitgliedern, die alle am 1,2 Milliarden Dollar schweren New York State Teamsters Conference Pension and Retirement Fonds beteiligt waren. Die Rente, auf die er und die Mitglieder seiner Organisation für ihre Alterssicherung zählten, befand sich in einer akuten Finanzkrise.

Seine Mitglieder brauchten dringend einen Rentenexperten – einen Experten, der nicht der Wall Street verpflichtet war, der ihnen helfen konnte zu verstehen, was den Zusammenbruch ihres Rentenplans verursacht hatte.

Die Leute, die die Pension verwalten, hatten Millionen ausgegeben. Es waren Millionen für schlechte Ratschläge von sogenannten Experten, die die Pension in den Ruin getrieben hatten, die von den Rentenersparnissen der Arbeiter bezahlt wurden. Eine Mitteilung, die Monate zuvor im Jahr 2016 an die New Yorker Teamsters-Rentner geschickt wurde, erklärte, dass der Plan nicht genug Geld hatte, um alle versprochenen Leistungen zu zahlen, und dass er auf die Insolvenz zusteuerte, wenn keine Maßnahmen ergriffen würden. In der Mitteilung hieß es auch, dass Leistungsaussetzungen, d. h. Leistungskürzungen, „in naher Zukunft mit ziemlicher Sicherheit notwendig sind.“

Mit einem Deckungsgrad von 45,8 Prozent und Verbindlichkeiten, die das Vermögen um etwa 1,7 Milliarden Dollar übersteigen, war der Fonds bis 2027 insolvent und musste von der Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), der Bundesbehörde, die Betriebsrenten auffängt, finanziell unterstützt werden.

Wie konnte dies mit einer Rente geschehen, die 1999 fast vollständig finanziert war?

Es ist vielleicht nicht überraschend, dass die Teamsters-Rentenaufseher nicht an einer Untersuchung der Ursachen für die drohende Insolvenz der 1,2 Milliarden Dollar schweren Fonds interessiert waren, da sie befürchteten, dass man sie für schuldig befinden könnte. Auch die PBGC und das DOL (Department of Labor) wollten keine forensische Untersuchung, aus Gründen, zu denen wir gleich noch kommen werden.

Die 34.000 Trucker der New York Teamsters, die jahrzehntelang gefahren waren, um sich Rentenleistungen zu verdienen, sollten – ohne Erklärung – akzeptieren, dass ihre jährlichen Zahlungen um 30 bis 50 Prozent gekürzt würden. Ihre Ruhestandspläne würden dramatisch verkleinert werden müssen.

Die amerikanische Rentenkrise

Warum ist das so wichtig?

Weil, wie ich bereits erwähnt habe, Amerika vor einer Rentenkrise epischen Ausmaßes steht.

Ein Artikel von CNBC aus dem Jahr 2018 mit dem Titel „Americans are more stressed about money than work or relationships – here’s why“ („Amerikaner sind gestresster wegen Geld als wegen der Arbeit oder Beziehungen – hier ist der Grund dafür“) beschreibt den prekären Zustand der meisten Amerikaner in finanzieller Hinsicht.

Amerikaner sind mit der Vorbereitung auf ihren Ruhestand im Rückstand. Mehr als 20 Prozent haben überhaupt nichts für die Zukunft gespart und weitere 10 Prozent haben weniger als 5.000 Dollar zur Seite gelegt, fand Northwestern Mutual heraus. Auch die Kosten für die Gesundheitsversorgung steigen weiterhin schneller als die Einkommen: Die jährlichen Kosten beliefen sich 2016 auf mehr als 10.000 Dollar pro Person.

Von allen Amerikanern, die Ersparnisse für den Ruhestand haben, sind die meisten in Rentenpläne investiert, die mit Investmentfonds gefüllt sind, die systemischen Risiken ausgesetzt sind – wenn beispielsweise der Markt fällt, fallen sie auch.

Ted sagt: „Die Lösung für die Rentenkrise, das versichere ich Ihnen, sind keine teuren beitragsorientierten Pläne, die die gesamte Verantwortung für die Auswahl der Investitionen auf den Einzelnen abwälzen.“ Doch genau das ist die Realität, mit der die meisten Amerikaner heute leben. Und ihr blindes Vertrauen sowohl in diese Rentenpläne als auch in den weiteren Anstieg des Aktienmarktes könnte ihnen im Ruhestand zum Verhängnis werden.

Der einzige Weg, diese Krise zu überleben, ist, dass Sie Ihr Finanzwissen durch finanzielle Bildung erweitern. Wählen Sie eine Anlageklasse, an der Sie interessiert sind – Immobilien, Unternehmen, Rohstoffe, Aktien – und graben Sie tief. Lernen Sie alles, was Sie können, und spielen Sie das Spiel des echten Investierens, nicht nur das Zocken auf Ihren Rentenplan.

Da die weltweiten Aktienmärkte den durchschnittlichen Anleger auf eine peitschenartige Achterbahnfahrt mitnehmen, ist jetzt ein hervorragender Zeitpunkt, um die Art und Weise zu ändern, wie Sie Ihren Ruhestand angehen. Das wird die klügste Investitionsentscheidung sein, die Sie das ganze Jahr über getroffen haben.

Im Rich-Dad-Poor-Dad-Newsletter zeigen wir Ihnen, mit welchen Investitionen Sie sich ein fettes Polster für Ihren Ruhestand schaffen können.

Robert Kiyosaki

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