Die „Babyboomer“ in den Vereinigten Staaten hatten ein ziemlich einfaches Leben.

Wir sind während des größten Wirtschaftsbooms der Weltgeschichte aufgewachsen. Unsere Kinder und Enkelkinder – die Menschen der Generation Y, die nach 1980 geboren wurden, und die folgende der Internet-Generation Z, die nach 1996 geboren wurde – haben einen sehr schweren Weg vor sich.

Viele der „Millennials“ sind nicht nur arbeitslos oder unterbeschäftigt, sie beginnen ihr Leben als Erwachsene, belastet durch hohe Studienkreditschulden. Sie erben auch eine massive Staatsverschuldung – eine finanzielle Katastrophe, die von ihren Eltern, Großeltern und Urgroßeltern hinterlassen wurde.

In vielerlei Hinsicht sind „Millennials“ Opfer einer grausamen Kombination: systemische Verschuldung, Vermögensblasen und eine antiquierte Aufklärung darüber, wie Geld funktioniert.

Obwohl der Umgang mit Geld in der Schule immer noch nicht gelehrt wird (und obwohl es vielen Millennials immer noch an einer finanziellen Grundbildung fehlt), liegt der Schlüssel darin, dass die Generation der Millennials mehr Möglichkeiten hat, wohlhabend zu werden als frühere Generationen.

Was wir sehen, ist, dass eine Generation von Kindern aus der Mittelschicht, jetzt junge Erwachsene, die mit herkömmlicher Finanzberatung aus der Mittelschicht aufgewachsen sind, in Bezug auf ihre finanzielle Zukunft völlig auf der Strecke bleibt.

Ein neues Geldsystem

In den letzten Tagen des Zweiten Weltkriegs wurde das Bretton-Woods-System eingeführt, um die Währungen der Welt zu stabilisieren.

Es handelte sich dabei um einen Quasi-Goldstandard, was bedeutete, dass die Währungen mit Gold unterlegt waren. Das System funktionierte gut bis in die 1960er-Jahre, als die USA begannen, Volkswagen aus Deutschland und Toyotas aus Japan zu importieren. Plötzlich importierten die USA mehr, als sie exportierten, und das Gold verließ unser Land.

Um den Goldverlust zu stoppen, beendete Präsident Nixon 1971 das Bretton-Woods-System, und der US-Dollar ersetzte Gold als Weltwährung. Niemals in der Geschichte der Welt war die Fiatwährung einer Nation das Geld der Welt.

Um dies besser zu verstehen, ließ mich mein reicher Vater die folgenden Definitionen im Wörterbuch nachschlagen.

Fiatgeld: Geld (als Papiergeld), das nicht in Münzen oder gleichwertige Zahlungsmittel umgewandelt werden kann.

Die Worte „nicht in Münzen umwandelbar“ haben mich gestört. Also ließ mich mein reicher Vater das Wort „fiat“ nachschlagen.

Fiat: ein Befehl oder Willensakt, der etwas ohne weitere Anstrengung schafft.

Als ich zu meinem reichen Vater aufsah, fragte ich: „Bedeutet das, dass Geld aus dem Nichts geschaffen werden kann?“

Mein reicher Vater nickte mit dem Kopf und sagte: „Deutschland hat es getan, und jetzt tun wir es auch.“

„Deshalb sind Sparer die Verlierer“, fügte er hinzu. „Ich habe im Zweiten Weltkrieg in Frankreich gekämpft. Deshalb vergesse ich nie, dass Hitler an die Macht kam, nachdem die Mittelschicht ihre Ersparnisse verloren hatte. Menschen tun irrationale Dinge, wenn sie ihr Geld verlieren.“

Die meisten Ökonomen würden der Korrelation zwischen dem Verlust von Ersparnissen und Hitler nicht zustimmen. Es ist vielleicht keine wahre Lektion, aber es ist dennoch eine, die ich nie vergessen habe.

Die bevorstehende Finanzkatastrophe

In den letzten Jahren hat die US-Regierung durch die sogenannte quantitative Lockerung Geld aus dem Nichts geschaffen.

Das bedeutet, dass sie die Bilanz der Notenbank durch den Ankauf von US-Staatsanleihen gestärkt hat, um die Zinssätze niedrig zu halten, in der Hoffnung, die Wirtschaft durch dieses künstliche Mittel anzukurbeln. Das ist das Äquivalent dazu, dass Sie oder ich Geld drucken, um unsere Kreditkartenschulden zu begleichen. Und es hat funktioniert – fürs Erste.

Wie Bloomberg berichtet: „Von 2008 bis 2015 ist der Nennwert des weltweiten Bestands an investierbarem Vermögen um etwa 40 % von über 350 Billionen Dollar auf über 500 Billionen Dollar gestiegen. Die realen Vermögenswerte, die hinter diesen Zahlen stehen, haben sich jedoch kaum verändert, was in Wirklichkeit den vermögensinflationären Charakter der quantitativen Lockerung widerspiegelt. Die Auswirkungen der Vermögensinflation sind ebenso tief greifend wie die der besser bekannten Verbraucherinflation.“

Die Auswirkungen der quantitativen Lockerung haben dazu geführt, dass die Bilanz derjenigen, die bereits reich waren, gestärkt wurde, während die Gehälter stagnierten und eine Blase am Aktienmarkt entstand.

Das bedeutet, dass die Sparer die letztendlichen Verlierer sein werden, wenn der Aktienmarkt zusammenbricht und wenn die Verbraucherpreisinflation durch die an verschiedene Orte fließenden Börsengelder einsetzt.

Sie werden nicht von der Aktienblase profitiert haben, und die Verbraucherinflation – die das Potenzial einer Hyperinflation haben wird – wird ihre Ersparnisse auffressen. Schlimmer noch: Sie kann zu einem Zeitpunkt eintreten, an dem es unmöglich sein wird, sich bis zum Ruhestand zu erholen.

Die gute Nachricht lautet, dass es auch heute noch eine Vielzahl von Möglichkeiten zur Vermögensbildung gibt – solange man sich die Zeit nimmt, sich finanziell zu bilden.

Der Unterschied zwischen finanziellen Gewinnern und Verlierern

Ich habe keine Kristallkugel, und ich gebe nicht vor, zu wissen, ob das Wetten auf einen Präsidentschaftskandidaten oder eine Regierungsform tatsächlich die Zukunft der Millennials verändern wird.

Ich weiß jedoch, dass der sicherste Weg zum Wohlstand derselbe ist, wie er immer war: die Regeln des Spiels um Geld zu verstehen und so gut wie möglich zu spielen.

Heutzutage sind die Millennials zunehmend Verlierer im Spiel um Geld und Investitionen. Die Frage ist, wie sie zu Gewinnern werden können.

Eine Wahrheit, die sich nie ändern wird, ist, dass es im Leben und in der Wirtschaft immer Gewinner und Verlierer gibt. Aber haben Sie sich jemals gefragt, worin der Unterschied zwischen beiden besteht? Ist es schlichtes Glück oder ist da etwas anderes am Werk?

Die Gewinner haben aus Büchern, Seminaren und Coachings gelernt. Das Wichtigste ist, dass sie ihr Wissen angewandt und aus den Fehlern gelernt haben, die sie gemacht haben. Jeder Verlust ist eine Gelegenheit zu lernen, wie man später gewinnen kann.

Um es klar zu sagen: Ich glaube nicht, dass Millennials Verlierer sind. Sie sind jedoch stark benachteiligt, weil sie im Grunde nicht wissen, wie Geld und Investitionen in der realen Welt funktionieren. Die gute Nachricht ist, dass sie aufsteigen und gewinnen können – wenn sie sich der finanziellen Bildung widmen.

Wenn Sie ein Gewinner sein wollen, müssen Sie in der Lage sein, Emotionen beiseitezulegen, und Sie müssen immer etwas über Geld und seine Funktionsweise lernen. Es hört nie auf, aber es wird besser.

Mit jeder Lektion, die Sie gelernt haben, wächst Ihr Selbstvertrauen, und Ihre Verluste schmerzen nicht mehr so stark. Manchmal sind sie sogar erwünscht, und das verlorene Geld ist die gelernten Lektionen wert.

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Robert Kiyosaki

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