Sie wollen also ein Aktienanleger werden? Dann sollte die nächste Frage logischerweise lauten: In welche Aktien soll ich investieren?

Interessant ist, dass die meisten Menschen nur einen Weg kennen, wie sie an der Börse investieren können. Sie stellen also nie die Frage, wie man es tun sollte.

Das Geheimnis erfolgreicher Aktieninvestitionen besteht darin, Ihre Anlageziele mit den richtigen Anlagestrategien abzustimmen – und nein, Ihr Anlageziel kann nicht nur darin bestehen, Geld zu verdienen.

Ich wollte nie ein Aktieninvestor werden. Ich sehe mich nicht einmal als Immobilientyp. Ich investiere nur für eine Sache: Cashflow.

Mein reicher Vater verbrachte viel Zeit damit, mit seinem Sohn Mike und mir Monopoly zu spielen, als wir Kinder waren. Wir spielten stundenlang und tauschten vier grüne Häuser gegen ein rotes Hotel. In dieser einfachen Formel steckt eine mächtige Lektion, eine Lektion, die mir mein ganzes Erwachsenenleben lang gute Dienste geleistet hat.

Das war eine der ersten und wichtigsten Lektionen in der finanziellen Bildung, die ich je gelernt habe: der Wert des Cashflows.

Monopoly ist ein Spiel, das Ihnen beibringt, wie man einen positiven Cashflow generiert. Sie kaufen eine Immobilie und kassieren Mieten, wenn jemand auf Ihrem Grundstück landet. Um Geld zu verdienen, verbessern Sie, ähnlich wie im richtigen Leben, den Wert Ihrer Immobilien und verkaufen sie schließlich. Wenn Sie von Einfamilienhäusern (grünen Häusern) zu größeren Immobilien wie Doppelhäusern, Mehrfamilienhäusern und schließlich Apartmentkomplexen (roten Hotels) übergehen, erhöhen Sie Ihren Cashflow.

Glücklicherweise habe ich durch dieses Spiel schon früh etwas über Cashflow gelernt. Unglücklicherweise ist es jedoch für die meisten Menschen eine Lektion, die sie nie lernen.

Es ist wichtig zu verstehen, dass das Befolgen der Lektionen meines reichen Vaters und das Spielen des Spiels Monopoly es mir ermöglicht haben, Geld anders zu verdienen als jemand, der den traditionellen Ratschlägen folgt.

Indem ich mit nicht traditionellen Mitteln Geld verdiente, wurde ich zum Multimillionär. Und einer der Hauptgründe, warum ich wohlhabend wurde, ist, dass ich die drei verschiedenen Arten von Einkommen verstehe. Diese sind:

1. Gewöhnliches Einkommen – am höchsten besteuertes Einkommen

2. Portfolio-Einkommen – zweithöchst besteuertes Einkommen

3. Passives Einkommen – niedrigstes besteuertes Einkommen, möglicherweise gar keine Besteuerung

Mein armer Vater arbeitete für das gewöhnliche Einkommen, das am höchsten besteuerte Einkommen, das es gibt.

Mein reicher Vater arbeitete hauptsächlich für das passive Einkommen, das am niedrigsten besteuerte Einkommen.

Diese Bezeichnungen für die drei Einkommensarten stammen eigentlich von der Steuerbehörde. Das Finanzamt besteuert die drei Einkommensarten mit unterschiedlichen Sätzen. Ein Unternehmer hat die Möglichkeit, für alle drei Einkommensarten zu arbeiten und muss die Unterschiede kennen, weil die unterschiedlichen Steuersätze einen großen Unterschied für das Endergebnis ausmachen.

Ich erwähne diese Einkommensarten jetzt nicht, um Sie zu verwirren. Sie sollen vielmehr von der Diskussion über die drei verschiedenen Arten von Geld unterschieden werden, die ich gleich besprechen werde, wenn es um Aktieninvestitionen geht.

Drei Arten von Einkommen

Gewöhnliches Erwerbseinkommen

Wenn Sie einen Job haben und einen Gehaltsscheck erhalten, verdienen Sie Ihr Geld durch Erwerbseinkommen.

Wenn Sie Geld durch einen Gehaltsscheck verdienen, tauschen Sie Zeit gegen Geld.

Wenn Sie zum Beispiel mit Aktien Geld verdienen wollen, arbeiten Sie wahrscheinlich bei einem Broker oder gründen einen Hedgefonds, bei dem Sie einen vorher festgelegten Geldbetrag (X) für eine bestimmte Zeit (Y) erhalten, um diese Arbeit zu erledigen.

Portfolio-Einkommen

Portfolio-Einkommen ist in den meisten Fällen als Kapitalgewinn in der Investmentwelt bekannt. Im Allgemeinen werden Kapitalgewinne erzielt, wenn man niedrig kauft und hoch verkauft. Auf dem Aktienmarkt kann eine Person hoch verkaufen und niedrig kaufen, auch bekannt als Leerverkauf einer Aktie, und Kapitalgewinne, also einen Gewinn, erzielen.

Die meisten Menschen, die investieren, sind an Kapitalgewinnen interessiert. Investieren für Kapitalgewinne ist nicht wirklich investieren. Es ist technisch gesehen Handel, weshalb es einen anderen Steuerstatus erhält. Handel bedeutet, etwas zu kaufen, um es zu verkaufen. Händler wollen nicht wirklich das, was sie gekauft haben. Händler sind nicht anders als ein Kleiderladenbesitzer, der Kleider im Großhandel kauft und die gleichen Kleider im Einzelhandel verkauft. Aus diesem Grund sind die meisten Händler im S-Quadranten, und viele werden entsprechend besteuert.

Wenn Aktienanleger ihr Vermögen mit Aktien steigern wollen, können sie Aktien kaufen und sie in ihrem Portfolio halten, in der Hoffnung, dass sie im Wert steigen. Viele Menschen tun dies bereits durch Altersvorsorgepläne und Investmentfonds.

Passives Einkommen

Für Kim und mich ist unser Ziel immer der Cashflow, auch bekannt als passives Einkommen. Deshalb haben wir unser Brettspiel auch „Cashflow“ genannt. Für uns ist Cashflow auf Lebenszeit unsere finanzielle Freiheit. Das passive Einkommen ermöglichte es uns, früh in Rente zu gehen und mit unserem Leben zu beginnen. Ironischerweise ist passives Einkommen auch das am wenigsten besteuerte aller drei Einkommen.

Wenn es Ihr Ziel ist, Cashflow zu generieren, können Sie die Strategie des Verkaufs von Optionen nutzen, um Ihr Cashflow-Ziel zu erreichen.

Cashflow ist für Sie wertvoll, weil Sie damit Ihre Familie ernähren und Ihre Rechnungen bezahlen können.

Einfach nur einen Vermögenswert zu haben, der Ihren Nettowert erhöht, trägt nicht zur Verbesserung Ihrer Cashflow-Situation bei. Es gibt viele Menschen, die auf dem Papier reich sind, aber kein Geld haben. Viele Leute haben das auf die harte Tour herausgefunden, als die Dotcom-Blase in den frühen 2000er-Jahren platzte. Tausende von Millionären, Menschen, die Aktienoptionen in hochfliegenden Tech-Unternehmen hatten, wurden über Nacht arm. Deshalb ermutigen wir die Menschen auf der ganzen Welt, anders zu denken und nach Vermögenswerten zu suchen, die ihnen Cashflow bringen.

Wenn Sie Vermögenswerte haben, die Ihnen Cashflow bringen, kann Ihnen das jetzt und im Ruhestand helfen. Denken Sie daran: Nicht das Nettovermögen hilft Ihnen bei der Pensionierung, sondern der Cashflow. Ihr Nettovermögen bezahlt nicht die Rechnungen, sondern das Geld, das jeden Monat auf Ihrem Bankkonto eingeht.

Das ist eine wichtige Unterscheidung, die Sie treffen müssen. Wenn Sie Optionen auf Ihre Aktien verkaufen, ist das ein Cashflow, der in Ihre Gewinn-und-Verlustrechnung eingeht. Das ist ein wichtiger Zusatz zu Ihrer Einkommensrechnung, der Ihr Leben verändern kann.

Im Rich-Dad-Poor-Dad-Newsletter zeige ich Ihnen viele Varianten, wie Sie mit Aktien einen Cashflow generieren können.

Wie sich die Steuern auf die drei Einkommensarten auswirken

Die meisten Menschen verdienen ihren Lebensunterhalt mit gewöhnlichem Erwerbseinkommen. Es ist auch der Grund, warum die meisten Menschen als arm oder Mittelschicht gelten. Aber der Grund, warum die meisten Menschen als arm oder Mittelschicht bezeichnet werden, hat nichts damit zu tun, wie viel Geld sie verdienen, sondern eher damit, wie viel sie behalten.

Die größte Ausgabe für einen Angestellten oder Kleinunternehmer ist nicht die Hypothek, die Autozahlung oder die Kreditkartenrechnung.

Für Menschen, die ihren Lebensunterhalt mit einem normalen Erwerbseinkommen bestreiten, sind die größten Ausgaben ihre Steuern.

Menschen, die ihr Einkommen durch einen Job verdienen (entweder als Angestellter oder als Einzelunternehmer/Kleinunternehmer), verlieren etwa 50 % ihres Geldes durch Steuern. Wie ich bereits oben erwähnt habe, ist Erwerbseinkommen die am höchsten besteuerte aller drei Einkommensarten.

Wenn Sie Geld durch Portfolio-Einkommen verdienen, werden Sie auch bei den Steuern nicht viel sparen. Egal, wie viel Sie mit dem Verkauf von Aktien oder sogar Immobilien verdienen, Sie werden mit ca. 25 % besteuert.

Bevor Sie eine Position auf dem Markt einnehmen, denken Sie daran, dass nicht alle Einkommen gleich sind.

Wenn die meisten Menschen ihre Investitionsziele festlegen, denken sie nur wenig darüber nach, dass verschiedene Positionen unterschiedliche Ergebnisse bringen würden. Denn wie wir gelernt haben, ist nicht jedes Einkommen gleich. Ich zeige Ihnen in meinem Rich-Dad-Poor-Dad-Newsletter, wie Sie auf die richtigen Positionen setzen.

Robert Kiyosaki

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