Man sagt, es gibt nur zwei Dinge, die im Leben sicher sind: der Tod und die Steuer. Und keiner mag auch nur eines von beiden.

Aber die Steuersaison steht vor der Tür und das bedeutet immer eine Flut von Steuertipps. Leider ist das meiste davon sinnlos und unbedeutend. Ich sage das, weil die meisten Menschen für ihr Geld arbeiten, anstatt ihr Geld für sich arbeiten zu lassen. Das Problem bei der Arbeit für Ihr Geld ist, dass Sie mehr Steuern zahlen, wenn Ihr Einkommen steigt.

Hart zu arbeiten, um mehr Geld zu verdienen und es dann in Form von höheren Steuern zu verschenken, ist finanziell gesehen nicht intelligent. Auf der anderen Seite können Sie Ihr Geld hart für sich arbeiten lassen. Das bedeutet dann, dass Ihr Einkommen weniger oder gar nicht besteuert wird.

Vor Jahren sagte mein reicher Vater zu mir: „Wenn es um Steuern geht, machen die Reichen die Regeln.“ Er sagte auch: „Wenn du reich sein willst, musst du nach den Regeln der Reichen spielen.“ Die Regeln des Geldes sind verzerrt zugunsten der Reichen und gegen die arbeitende und mittlere Klasse. Schließlich muss ja jemand Steuern zahlen.

Mit der Erfindung des Bitcoins erleben wir nun ein historisches Ereignis, das sich nie wiederholen wird. Die Eigenschaften von Bitcoin machen ihn zu einem direkten Konkurrenten für die Zentralbanken und nun, da das Bundesfinanzministerium von dieser alternativen Währung weiß, tut es alles in seiner Macht Stehende, um seine Hand in die Keksdose zu stecken.

Dieser Brief ist für all die Bitcoin-„Milliardäre“, die im letzten Jahr mit ihren Bitcoin-Käufen riesige Gewinne erzielt haben. Sie müssen immer noch nach den Regeln der Reichen spielen, wenn Sie vermeiden wollen, Steuern zu zahlen wie die Armen.

Machen Sie sich mit den verschiedenen Arten von Einkommen vertraut

In jedem Land gibt es verschiedene Arten von Einkommen, die alle mit unterschiedlichen Steuersätzen, Kosten und Vorteilen verbunden sind.

1.) Arbeitseinkommen:

Wenn Sie ein Angestellter, ein Selbstständiger oder ein Partner sind, verdienen Sie Ihr Geld durch Arbeitseinkommen. Verdientes Einkommen wird mit dem höchstmöglichen Satz besteuert.

Um einen Ausgleich zwischen den verschiedenen Gesellschaftsschichten zu schaffen, hat die Regierung unterschiedliche Steuersätze für die Menschen festgelegt.

Die sogenannten Steuerklassen besteuern die Menschen innerhalb jeder Klasse mit unterschiedlichen Prozentsätzen. Wenn Sie beispielsweise in den Vereinigten Staaten weniger als 9.525 Dollar pro Jahr verdienen, beträgt der Steuersatz 10 % Ihres steuerpflichtigen Einkommens. Wenn Sie zwischen 9.526 und 38.700 Dollar pro Jahr verdienen, liegt Ihr Steuersatz bei 12 %. Es gibt verschiedene Steuerklassen bis hin zu Einzelpersonen, die bis zu 500.000 Dollar pro Jahr verdienen, die mit einem hohen Steuersatz von 37 % besteuert werden.

2.) Portfolio-Einkommen:

Während Arbeitseinkommen durch den Tausch von Zeit gegen Geld erworben wird, wird Portfolioeinkommen durch Kapitalgewinne erzielt.

Im Gegensatz zu gewöhnlichem Arbeitseinkommen entschiedet bei Portfolioeinkommen, wie viel Geld Sie durch den Verkauf Ihres Vermögenswertes verdient haben über die Besteuerung. Der Steuersatz wird dadurch bestimmt, wie lange Sie die Anlage gehalten haben und wie viel Einkommen Sie während des Steuerjahres erzielt haben.

Wenn Sie zum Beispiel eine Mietimmobilie länger als ein Jahr besitzen und sich entschließen, sie zu verkaufen, würden Sie irgendwo zwischen 0 % und 20 % besteuert werden. Dies würde als langfristige Kapitalertragssteuer bezeichnet werden.

Es gibt auch kurzfristige Kapitalertragssteuer (Steuern auf Gewinne aus dem Verkauf eines Vermögenswerts, den Sie für weniger als ein Jahr gehalten haben) und Immobilienverkaufssteuer, die ihren eigenen Regeln unterliegen.

3.) Passives Einkommen:

Stammt in der Regel aus Immobilien, Tantiemen und Ausschüttungen. Es ist das am niedrigsten besteuerte Einkommen mit vielen Steuervorteilen. Mit diesem Einkommen ist es am einfachsten möglich, Vermögen aufzubauen, da man niedrige Steuern und potenziell unendlichen Renditen kombinieren kann.

Einer der Gründe, warum mein reicher Vater mich ermutigte, in passives Einkommen zu investieren, sind die erstaunlichen Steuervorteile, die es bietet.

Passives Einkommen wird mit dem niedrigsten Satz der drei Einkommensarten besteuert.

Wenn ich zum Beispiel ein Mietobjekt besitze, verdiene ich jeden Monat passives Einkommen. Ich verdiene nicht nur Geld durch die Miete, sie wird auch noch zu einem sehr niedrigen Satz besteuert, wenn überhaupt.

Der Punkt ist folgender: Nicht alle Einkommen sind gleich. Passives Einkommen, die Art von Einkommen, die auf der rechten Seite des Quadranten erzielt wird, ist viel besser als Arbeitseinkommen, die Art, die auf der linken Seite des Quadranten erzielt wird. Passives Einkommen wird weniger besteuert, und es ist auch ein Ergebnis von Cashflow-Vermögenswerten, nicht der Preis für Ihre Zeit als Angestellter.

Im Rich-Dad-Poor-Dad-Newsletter zeige ich Ihnen, wie Sie sich ein Portfolio für passives Einkommen aufbauen können.

Kryptowährung und Steuern

Im Jahr 2014 gab der Fiskus die Mitteilung 2014-21 heraus, in der erklärt wird, dass virtuelle Währungen für Bundeseinkommenssteuerzwecke als Eigentum behandelt werden. Vor Kurzem habe ich Tom Wheelwright, meinen Rich-Dad-Advisor für Steuern, für die „Rich Dad Radio Show“ interviewt, um zu erklären, wie Kryptowährungen von der Steuerordnung betroffen sind.

Tom erzählte im Podcast: „Laut der Bekanntmachung ist es jedes Mal, wenn jemand virtuelle Währungen verwendet oder damit handelt, eine steuerpflichtige Transaktion. Das Gleiche würde passieren, wenn Sie Silber oder Gold verwenden, um etwas zu kaufen, das wäre auch eine steuerpflichtige Transaktion.“

Viele Leute denken, dass Bitcoin und andere Kryptowährungen, da sie außerhalb des Systems liegen, nicht den Steuergesetzen unterliegen, aber Tom warnte: „Viele Leute sprechen über die Vorteile von Bitcoin, die außerhalb des Systems stehen. Während es für den Moment außerhalb des Bankensystems ist, ist es weit davon entfernt, außerhalb des Steuersystems zu sein. Im Moment behandelt der Fiskus Bitcoin und andere Kryptowährungen wie Ethereum als eine Ware, nicht als Währung.“

Einfach gesagt: Der Kauf von Kryptowährung mit Bargeld und das Behalten ist keine steuerpflichtige Transaktion, aber der Verkauf, der Tausch oder die Verwendung zum Kauf von Waren und Dienstleistungen ist es.

Wie Bitcoin besteuert wird

„Nach dem Steuerrecht sind Waren einfach Eigentum. Wenn Sie eine Ware verkaufen, zahlen Sie Steuern auf die Differenz zwischen Ihrem Einkaufspreis und Ihrem Verkaufspreis. Wenn Sie die Ware zu Investitionszwecken und länger als 12 Monate halten, werden Sie mit dem langfristigen Kapitalertragssteuersatz besteuert. Wenn Sie die Ware als Investition halten und sie früher als 12 Monate nach dem Kauf verkaufen, werden sie zu kurzfristigen Kapitalgewinnsätzen besteuert, die in den USA zum gleichen Satz wie gewöhnliches Einkommen besteuert werden.“

Wenn Sie zum Beispiel Bitcoin verwenden, um ein Produkt wie einen Tesla zu kaufen, werden Sie nach dem Internal Revenue Code jedes Mal besteuert, wenn Sie einen Vermögenswert gegen einen anderen „verkaufen oder tauschen“. Laut Tom würden Sie Bitcoin gegen Tesla eintauschen, und daher entsteht eine steuerpflichtige Transaktion. Ihre Steuer basiert auf der Differenz zwischen dem Preis, den Sie für den Bitcoin bezahlt haben und dem Wert des Autos. Teslas Steuer basiert auf der Differenz zwischen den Kosten für die Herstellung des Autos und dem Wert der erhaltenen Bitcoins.

Bitcoins schürfen

Für Steuerzwecke zählt das Mining von Bitcoin als Teil Ihres regulären steuerpflichtigen Einkommens. Ein Artikel in Forbes verdeutlicht die Steuerpflicht, indem er sagt: „Sie schulden Steuern auf den gesamten Wert der Kryptowährung an dem Tag, an dem Sie sie erhalten haben, zu Ihrem regulären Einkommenssteuersatz.“

Die gute Nachricht ist, dass das Mining dem Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit am ähnlichsten ist, und es kann Vorteile geben, die für andere kleine Unternehmen gewährt werden. Natürlich sollten Sie einen professionellen Steuerberater zurate ziehen, wenn Sie Fragen haben.

Tom sagt: „Bitcoin-Mining ist wie jedes andere Minen-Geschäft. Es ist ein Geschäft. Ausgaben für das Mining sollten absetzbar sein, und Investitionen in Computerausrüstung sollten abgeschrieben werden können. Darüber hinaus sind die meisten Miner steuerlich gesehen passiv im Geschäft.“

Das bedeutet, dass passives Einkommen aus dem Bitcoin-Mining mit passiven Verlusten aus Immobilieninvestitionen verrechnet werden sollte. Er sagt auch, er verwendet den Konjunktiv, weil die Steuerbehörde nicht gesagt hat, ob es so oder so ist. Sie sagt einfach, dass Bitcoin eine Ware ist.

Bitcoin Steuerplanung

Tom rät: „Wenn Sie Bitcoin oder eine andere Kryptowährung nur als Investition halten, möchten Sie vielleicht in Betracht ziehen, sie in einer übergeordneten Pensionskasse, einem Rentenplan oder einem anderen qualifizierten Pensionsplan zu halten. Sie können Bitcoin nach Herzenslust innerhalb einer Rentenversicherung kaufen und verkaufen und werden dafür nicht besteuert. Was Sie nicht tun können, ist es für persönliche Zwecke zu verwenden, zum Beispiel um einen Tesla zu kaufen.“

Sie können genau wie andere Investoren mit einer soliden Steuerstrategie Ihre Steuerverbindlichkeiten legal und dauerhaft reduzieren oder ganz eliminieren.

Hilfreiche und konkrete Tipps für die Gestaltung Ihres Vermögens finden Sie im wöchentlich erscheinenden Rich-Dad-Poor-Dad-Newsletter.

Robert Kiyosaki

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