Wir Babyboomer der Vereinigten Staaten hatten ein einfaches Leben. Wir sind während des größten Wirtschaftsbooms der Weltgeschichte aufgewachsen. Unsere Kinder und Enkelkinder – die Generation X, die Millennials, die nach 1982 geboren wurden, und die Generation Z, die nach 1995 geboren wurde – haben einen sehr harten Weg vor sich.

Nicht nur, dass viele Millennials arbeitslos oder unterbeschäftigt sind, viele beginnen ihr Leben als Erwachsene auch mit einer hohen Verschuldung durch Studentenkredite. Sie erben auch eine massive Staatsverschuldung, ein finanzielles Desaster, das ihre Eltern, Großeltern und Urgroßeltern hinterlassen haben.

Mit 75,4 Millionen Menschen und den ältesten unter ihnen, die gerade 40 Jahre alt geworden sind, sind sie heute die größte und wohl auch einflussreichste Generation. Es lohnt sich also, ihre Geldgewohnheiten zu studieren – und bedauerlicherweise könnte ihnen eine Welt des Schmerzes bevorstehen.

Wie Refinery29 berichtet, „glauben 66 Prozent der befragten Teilnehmer, dass ihre Sparkonten allein ausreichen werden, um sich in 20 Jahren noch darauf verlassen zu können.“ Das bedeutet, dass sie eine starke Vorliebe für das Sparen von Geld haben, anstatt es zu investieren.

Aber Vorliebe bedeutet nicht immer auch Aktion. Die Bank of America berichtet, dass nur einer von fünf Millennials überhaupt mit dem Sparen begonnen hat. Von denen, die es getan haben, haben 40 Prozent nur 5.000 Dollar oder weniger auf der Bank. Die gleiche Studie, die von Refinery29 zitiert wird, berichtet, dass 88 Prozent der Millennials sagen, dass sie mehr sparen wollen, aber nur 36 Prozent sagen, dass sie weniger ausgeben wollen.

Viele Millennials haben sehr geringe finanzielle Intelligenz. Und das Wissen, das sie über Geld haben, stammt von den alten Regeln des Geldes, die nicht mehr funktionieren.

Für mich sind diese Informationen sehr besorgniserregend, denn in der neuen Welt des Geldes werden die Sparer immer die Verlierer sein. Und wir können es uns nicht leisten, dass unsere größte Generation zu den finanziellen Verlierern gehört.

In „Große Ungerechtigkeiten sind unvereinbar mit dem amerikanischen Traum“ von Alana Semuels wird berichtet, dass eine neue Studie quantifiziert hat, was viele Millennials seit Jahren erleben:

„Die Studie belegt mit Zahlen, was viele seit Jahren aus erster Hand erfahren haben: Der amerikanische Traum – die Möglichkeit, die wirtschaftliche Leiter hinaufzuklettern und mehr zu erreichen als die eigenen Eltern – ist mit jedem Jahrzehnt, das vergeht, weniger und weniger Realität. […]

Menschen, die in den 1940er-Jahren geboren wurden, hatten eine 92-prozentige Chance, im Alter von 30 Jahren mehr zu verdienen als ihre Eltern. Für Menschen, die in den 1980er-Jahren geboren wurden, lag die Chance dagegen nur noch bei 50:50. […]

Es gibt zwei Hauptgründe, warum die heutigen 30-Jährigen es schwerer haben als ihre Eltern, so die Autoren. Erstens hat sich die Expansion des Bruttoinlandsprodukts seit den 1950er-Jahren verlangsamt, als das Wachstum häufig über fünf Prozent pro Quartal lag. Das bedeutet, dass der wirtschaftliche Kuchen langsamer wächst als früher, sodass weniger zur Verfügung steht. Zweitens ist die Verteilung dieses Wachstums ungleicher geworden, und die Vorteile kommen mehr denjenigen an der Spitze zugute. Diejenigen, die unten sind, können hingegen nicht mehr so viel davon profitieren wie früher. Ihre Löhne wachsen nicht, sodass sie auf dem gleichen Niveau wie ihre Eltern oder darunter feststecken. […]

Die Menschen in der unteren Hälfte der Einkommensverteilung verdienen im Durchschnitt 16.000 Dollar im Jahr, während das durchschnittliche Vorsteuereinkommen der obersten ein Prozent der Erwachsenen etwa 1,3 Millionen Dollar beträgt.“

Mit anderen Worten: Es ist eine Gesellschaft, in der die meisten Armen arm bleiben und die Reichen reicher werden. Der amerikanische Traum ist tot. Vor allem, wenn man zur Schule geht und sich einen Job sucht. Eine echte Finanzausbildung würde einem ehrgeizigeren Menschen verschiedene Wege bieten, um Millionär zu werden, selbst in der heutigen Wirtschaft.

Warum Sparer Verlierer sind

Der 15. August 1971 war der offizielle Beginn der heutigen Finanzkrise. Es war der Tag, an dem Präsident Richard Nixon den Dollar vom Goldstandard gelöst hat und die Vereinigten Staaten begannen, Geld zu drucken.

Als sich 1971 die Regeln des Geldes änderten, wurden die Sparer zu Verlierern und die Schuldner zu Gewinnern. Es entstand eine neue Form des Kapitalismus. Wenn ich heute Leute sagen höre: „Sie müssen mehr Geld sparen“, oder „Sparen Sie für den Ruhestand“, dann frage ich mich, ob die Person realisiert, dass sich die Regeln des Geldes geändert haben.

Nach den alten Regeln war es finanziell klug, Geld zu sparen. Unter den neuen Regeln des Geldes ist es finanzieller Irrsinn, eine Währung zu sparen. Es ergibt keinen Sinn, Ihre Währung zu parken. Nach den neuen Regeln muss die Währung in Bewegung bleiben. Wenn eine Währung aufhört zu fließen, wird sie immer weniger wert. Eine Währung muss sich wie elektrischer Strom so schnell wie möglich von einem Vermögenswert zum anderen bewegen. Der Zweck einer Währung ist der Erwerb von Vermögenswerten, die entweder einen Wertzuwachs oder einen Cashflow aufweisen. Eine Währung muss sich schnell bewegen, um reale Vermögenswerte mit realem Wert zu erwerben, weil die Währung selbst schnell an Wert verliert.

Die Preise von realen Vermögenswerten wie Gold, Öl, Silber, Immobilien und Aktien sinken im Preis, weil der Wert der Währung sinkt. Ihr inhärenter Wert ändert sich nicht, nur die Menge der Währung, die man braucht, um sie zu erwerben.

Gedrucktes Geld hat die Vereinigten Staaten und die Welt in eine Blase getrieben. Im Jahr 2000 begann die Blase zu platzen.

Um einen Crash zu verhindern, druckte die Regierung mehr Geld. Die Blase begann 2007 mit dem Immobilienmarkt wieder zu platzen, und 2008 stürzten die Banken ab. Die ganze Zeit über liefen die Druckerpressen weiter.

Das ist es, was mit Fiat-Währungen passiert, wenn Regierungen Geld drucken.

Im September 2010 hat Warren Buffett den Sparern Folgendes gesagt: „Das Einzige, was ich Ihnen sagen werde, ist, dass die schlechteste Investition, die Sie haben können, Bargeld ist. Jeder redet davon, dass Bargeld der König ist und all so etwas. Bargeld wird mit der Zeit immer weniger wert sein.“

Unsere Anführer hoffen immer noch auf mehr Wachstum, mehr Aufschwung. Sie hoffen, dass das Drucken von mehr Geld die Wirtschaft retten wird.

Sparen ist nicht genug

Wenn ich sage, dass Sparer Verlierer sind, dann meine ich damit diejenigen, die denken, dass Ersparnisse ausreichen, um eine sichere finanzielle Zukunft zu haben. Das ist eine alte Denkweise, die nicht berücksichtigt, wie sich Geld verändert hat. Es ist eine Währung, die an Wert verliert, wenn sie nur herumliegt und nicht investiert wird.

Da wir in einer inflationären Wirtschaft leben, verliert Bargeld mit der Zeit an Wert. Auf der anderen Seite steigen und fallen Vermögenswerte im Wert im Verhältnis zur Inflation.

Wenn Sie finanziell erfolgreich sein wollen, müssen Sie lernen, wie Sie die richtigen Investitionen identifizieren, in die Ihr Geld fließt, und wie Sie Vermögenswerte finden, die Cashflow erzeugen. Das ist es, was wir als Investieren bezeichnen.

Die gute Art des Sparens

Abgesehen von den Ersparnissen für Notfälle ist eine weitere gute Art des Sparens das Geld, das speziell für Investitionen beiseitegelegt wird. Wir nennen dies „Pay yourself first“.

Sie sollten Ihre Ersparnisse für Investitionen nicht als Teil Ihrer Vermögensspalte behandeln, sondern als Teil Ihrer Ausgabenspalte in Ihrer Bilanz. Es ist Ihre wichtigste Ausgabe, mehr als jede andere, und sollte erste Priorität haben.

Als Kim und ich jung waren, taten wir dies sehr zum Leidwesen unserer Buchhalterin. Wenn wir nicht genug Geld hatten, um unsere Rechnungen zu bezahlen, gaben wir ab, was wir konnten oder verhandelten mit unseren Rechnungseintreibern, aber wir gaben nie unsere Investitionsersparnisse ab.

Verwenden Sie Ihre Investitionsersparnisse, um Vermögenswerte mit Geldfluss zu kaufen.

Während Sie Ihr Geld für Investitionen sparen, sollten Sie auch daran arbeiten, den richtigen Vermögenswert zu identifizieren. Ihr Ziel ist es, in einen Vermögenswert zu investieren, der einen Cashflow mit der richtigen Rendite erzeugt. Dies könnte eine Immobilie, ein Unternehmen oder technischer Aktienhandel sein – was auch immer Sie interessiert.

Dies erfordert jedoch finanzielle Intelligenz, also müssen Sie auch in diese investieren, und der größte Kostenfaktor dafür wird Zeit sein.

Wenn Ihr finanzielles Wissen wächst, wächst auch Ihre Zuversicht, dass Sie jede finanzielle Herausforderung meistern können, die auf Sie zukommt: realistischer Optimismus.

Die gute Nachricht ist, dass es nie zu spät ist, damit anzufangen, in Ihr finanzielles Wissen zu investieren, Ihre Ersparnisse für Notfälle aufzubauen und Ihre Ersparnisse für Investitionen anzulegen. Und heute damit anzufangen, ist der sicherste Weg, um nicht als finanzieller Verlierer zu enden.

Beginnen Sie noch heute und erfahren Sie im Rich-Dad-Poor-Dad-Newsletter, welche Investitionen besonders hohe Renditen erzielen.

Robert Kiyosaki

P.S. Wollen Sie wissen, wie einfach und bequem ich in Immobilien investiere? Hier erfahren Sie alles rund um die 12 Geheimnisse alternativer Immobilien-Investments! Sichern Sie sich mein brandneues E-Book Der bequeme Weg, in Immobilien zu investieren. Erfahren Sie wie Sie sich einen “wahrhaft passiven Einkommensstrom” ermöglichen können. Und nur für kurze Zeit dabei mein Buch: FAKE – Die Wahrheit über schlechtes Geld, falsche Lehrer und unechte VermögenswerteKlicken Sie hier um mehr zu erfahren!