Was mich von anderen Finanzberatern unterscheidet, ist, dass ich Ihnen nicht sage, was Sie kaufen oder worin Sie investieren sollen. Ich zeige Ihnen stattdessen, warum eine Gelegenheit gut ist, und wie viele verschiedene Investitionsmöglichkeiten es gibt.

Immobilien mögen für viele Anleger eine gute Wahl sein, aber nicht für alle. Aktien mögen für die meisten Menschen sehr sinnvoll sein, aber sicher nicht für alle. Ein gutes Investment (Aktien, Immobilien, Unternehmen, Rohstoffe) muss zu Ihrem Lebensstil, Ihrer Persönlichkeit und Ihren Philosophien passen. Es gibt keine Patentlösung für Investitionen, die für alle passt.

Aufgrund mangelnder finanzieller Bildung in den Schulen überlassen die meisten Menschen ihr Geld leider blindlings Menschen, die sie für Finanzexperten halten: Banker, Finanzplaner und Börsenmakler zum Beispiel.

Die meisten dieser „Experten“ sind jedoch keine Anleger im I-Quadranten. Die meisten sind Angestellte im E-Quadranten, die für einen Gehaltsscheck arbeiten. Oder sie sind selbstständige Finanzberater im S-Quadranten, die für Gebühren und Provisionen arbeiten.

Die meisten „Experten“ können es sich nicht leisten, mit der Arbeit aufzuhören. Das liegt einfach daran, dass sie keine eigenen Investitionen haben, die für sie arbeiten.

Was sind ETFs?

Warren Buffett sagte: „Die Wall Street ist der einzige Ort, an dem die Leute in einem Rolls Royce zur Arbeit fahren, um sich von denen beraten zu lassen, die mit der U-Bahn fahren.“

Die meisten E- und S-Anleger sind Kleinanleger, die in Aktien, Anleihen, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds investieren. Professionelle Anleger sind Menschen, die ihre Anlagen selbst gestalten oder zu Großhandelspreisen investieren. Die Leute, die sagen: „Das kannst du nicht machen“, sind E- und S-Anleger, die in Wertpapiere investieren.

Wertpapieranlagen bestehen aus Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Versicherungen, Rentenversicherungen, Sparguthaben und den immer beliebter werdenden börsengehandelten Fonds.

Was genau ist ein ETF?

Der erste börsengehandelte Goldfonds, der aufgelegt wurde, war Gold Bullion Securities, der am 28. März 2003 an der Australian Securities Exchange Börse notiert.

ETFs waren als Alternative für Anleger gedacht, die kein physisches Gold horten oder in Goldminenaktien investieren wollten. Der börsengehandelte Goldfonds machte es den Anlegern leichter, in Gold zu investieren.

Ein börsengehandelter Goldfonds ist wie das alte US-Geld ein durch Gold gedecktes Stück Papier, ein sogenanntes Goldzertifikat. Der Unterschied besteht darin, dass ein ETF mit den Schwankungen des Weltmarktpreises für Gold steigen und fallen kann.

Verfügt ein Gold-ETF über einen geheimen Tresor mit einem Berg voller Gold?

Laut der ETF-Datenbank: „Physisch unterlegte Gold-ETFs versuchen, den Goldpreis abzubilden. Sie tun dies, indem sie für die Anleger Goldbarren und -münzen in einem Tresorraum physisch aufbewahren. Jeder Anteil ist ein proportionaler Anteil an einer Unze Gold. Der Preis des börsengehandelten Fonds schwankt je nach dem Wert des im Tresor gelagerten Goldes.“

Der SPDR Gold Shares ETF (GLD), einer der größten Gold-ETFs, hielt beispielsweise im Juni 2020 rund 36,49 Millionen Unzen in Tresoren in London und anderen Orten. Jeder Anteil des ETF ist 0,093995 Unzen Gold wert.

Sie sind jedoch nicht Eigentümer der Goldanlage. Sie besitzen den Goldbarren oder die Goldmünze nie wirklich. Es handelt sich um Verträge, die nur gegen Bargeld eingelöst werden können.

Außerdem können börsengehandelte Fonds legal Gold und Silber verkaufen, das sie nicht besitzen. Es wird geschätzt, dass der ETF für jede Unze echten Goldes, die er besitzt, hundert Unzen gefälschtes Gold verkaufen kann.

Wie unterscheidet sich ein Bitcoin-ETF von einem Gold-ETF?

Genau wie Gold-ETFs gibt es auch Bitcoin-ETFs, und genau so, wie Gold-ETFs den Wert von Gold abbilden, bilden die Bitcoin-ETFs den Wert von Bitcoin ab und werden an traditionellen Marktbörsen und nicht an Kryptowährungsbörsen gehandelt.

Während ich diese Zeilen schreibe, warten Krypto-Investoren in den USA auf eine Genehmigung eines Krypto-ETFs durch die Aufsichtsbehörden.

In einem Artikel heißt es bei Fortune.com:

„Ein Hindernis für Bitcoin-ETFs ist, dass ETFs per Definition an Börsen gehandelt werden, die Beschränkungen beim Handel während der Arbeitszeit unterliegen. Kryptowährungen hingegen können zu jeder Tageszeit und an jedem Tag des Jahres gekauft und verkauft werden – das ist einer der vielen Vorteile.

Das Problem mit den Handelsbeschränkungen während der Arbeitswoche ist Folgendes: Sollte der Bitcoin-Kurs an einem Samstag abrupt einbrechen, wären die Anleger in einem Bitcoin-ETF theoretisch in diesem Fonds gefangen, bis der Markt am Montag wieder öffnet. Sollte der Kurs steigen, müssten sie warten, um einen Gewinn zu erzielen.“

Die Volatilität von Kryptowährungen macht einen Krypto-ETF weniger attraktiv als sein Gegenstück aus dem Rohstoffbereich.

Der Rohstoff, nicht das Derivat – warum ich den Rohstoff vorziehe

Wenn man aus den letzten Jahren des gegenwärtigen Finanzchaos etwas lernen kann, dann das, dass nichts sicher ist. Das gilt auch für all die langfristigen Anlagen, die Ihnen Ihr Finanzplaner ans Herz legt, wie z. B. ETFs.

Es ist erwähnenswert, dass es Finanzplaner erst seit etwa vierzig Jahren gibt. Damals waren die Menschen gezwungen, die Kontrolle über ihre eigenen Rentenfonds durch Rentenversicherungen zu übernehmen. Die Finanzplanung ist eine Branche, die von den Banken geschaffen wurde, um mit finanziellen Analphabeten Geld zu verdienen.

Fast jeder Finanzberater wird Ihnen sagen, dass Sie diversifizieren müssen, um finanziell abgesichert zu sein. Leider ist damit keine echte Diversifizierung gemeint. Vielmehr geht es um die Streuung in nur eine Anlageklasse, nämlich Wertpapiere – die Klasse, in der die Banken das große Geld in Form von Gebühren verdienen. Die anderen Anlageklassen – Immobilien, Rohstoffe und Unternehmen – werden praktisch ignoriert.

Aus all den oben genannten Gründen ziehe ich es vor, keine börsengehandelten Fonds zu besitzen, sondern lieber den eigentlichen Vermögenswert selbst. Ich traue keinem Papier. Alles, was aus Papier besteht, ist ein Derivat, etwas, das eine Vertragspartei für den Wert benötigt.

Gold und Silber sind endliche Ressourcen. Die Regierung kann nicht nach Belieben mehr davon schaffen.

Außerdem sind sie echtes Geld, das heißt, sie haben einen intrinsischen Wert und können zum Kauf anderer wertvoller Gegenstände verwendet werden.

Gold war im Laufe der Geschichte immer wertvoll. Der Wert von Währungen wurde früher auf der Grundlage der Goldmenge bestimmt, die die Regierung eingelagert hatte. Es ist vertraut, sicher und wird immer wertvoll sein. Als Absicherung gegen eine geschwächte Währung und Inflation kann Gold eine gute Investition sein.

Meiner Meinung nach sollte jeder ein wenig Gold in seinem Anlageportfolio haben, um sich gegen künftige finanzielle Turbulenzen abzusichern. Wenn es um Investitionen geht, ist eine solche Absicherung wie eine Versicherung. Sie wird eingesetzt, um mögliche Verluste auszugleichen. Es ist wie ein finanzieller Schutz für Ihre Investitionen, und es gibt sie in fast jeder der fünf großen Anlageklassen, in die Sie investieren können.

Das heißt nicht, dass Sie niemals in ETFs oder Investmentfonds investieren sollten. Wie ich bereits eingangs erwähnt habe, haben diese Wertpapiere für verschiedene Menschen gewisse Vorteile. Aber es gibt bessere Optionen.

Im Rich Dad Poor Dad Newsletter zeige ich Ihnen, wie Sie auch als Kleinanleger mit wenig Erfahrung in allen wichtigen Anlageklassen investieren können.

Robert Kiyosaki

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