Liebe Leserin, lieber Leser,

im Jahr 1974 wurde Ray Kroc, der Gründer von McDonald‘s, gebeten, vor der MBA-Klasse der University of Texas in Austin zu sprechen. Ein guter Freund von mir war ein Student in dieser Klasse. Nach einer kraftvollen und inspirierenden Rede vertagte sich die Klasse und die Studenten fragten Ray, ob er mit ihnen in ihrem Lieblingslokal ein paar Bier trinken würde. Ray nahm dankend an.

„In welchem Geschäft arbeite ich?“, fragte Ray, als die Gruppe ihre Biere in der Hand hatte. Keiner antwortete, also stellte Ray die Frage erneut. „Was glaubt ihr denn, in welchem Geschäft ich tätig bin?“

Die Studenten lachten und schließlich sagte jemand: „Ray, wer auf der Welt weiß nicht, dass du in der Hamburger-Branche tätig bist.“

Ray gluckste. „Das habe ich mir schon gedacht.“ Er hielt inne und sagte dann schnell: „Meine Damen und Herren, ich bin nicht in der Hamburger-Branche. Mein Geschäft sind Immobilien.“

Ray wusste, dass sein Hauptgeschäftsfeld der Verkauf von Hamburger-Franchise war, aber er verlor nie den Standort der einzelnen Franchise aus den Augen. Er wusste, dass die Immobilie und ihr Standort der wichtigste Faktor für den Erfolg eines jeden Franchiseunternehmens waren. Im Grunde zahlte der Käufer der Franchise auch für das Land unter der Franchise für Ray Krocs Organisation.

Heute ist McDonald‘s einer der größten Immobilieneigentümer der Welt und besitzt einige der wertvollsten Straßenkreuzungen und Straßenecken weltweit. Und das Erstaunliche ist, dass McDonald‘s all diese Immobilien umsonst bekommt.

Die Franchisenehmer zahlen dafür.

Kostenloses Geld fängt mit finanzieller Bildung an

In der Welt der Vermögenswerte ist es für den Aufbau von dauerhaftem Wohlstand unerlässlich, etwas kostenlos zu bekommen. Anspruchsvolle Anleger fragen zuerst: „Wie schnell bekomme ich mein Geld zurück?“ Sie wollen auch wissen, was sie umsonst bekommen, auch „ein Stück vom Kuchen“ genannt. Deshalb ist der ROI (Return on Investment) so wichtig.

Ich habe zum Beispiel eine kleine Eigentumswohnung gefunden, die ein paar Blocks von meinem Wohnort entfernt zwangsversteigert wurde. Die Bank wollte 60.000 Dollar, und ich habe ein Angebot über 50.000 Dollar abgegeben. Die Bank nahm mein Angebot an, weil sie wusste, dass ich es ernst meinte – ich hatte dem Angebot einen Barscheck über 50.000 Dollar beigefügt.

Die meisten Investoren würden sagen: „Binden Sie nicht zu viel Bargeld? Warum nehmen Sie nicht einen Kredit auf?“ Die Antwort lautet: „In diesem Fall nicht.“

Meine Investmentgesellschaft nutzt diese Eigentumswohnung in den Wintermonaten, wenn die Wintersportler nach Arizona kommen, als Ferienunterkunft. Sie wird vier Monate im Jahr für 2.500 Dollar pro Monat vermietet. In der Nebensaison wird sie für 1.000 Dollar im Monat vermietet. Nach drei Jahren hatte ich meine Anfangsinvestition zurück. Das war vor Jahren. Heute habe ich jeden Monat Geld in der Tasche, und das Geld, das ich für den Kauf der Eigentumswohnung ausgegeben habe, hat sich um ein Vielfaches vermehrt. Das ist eine großartige Kapitalrendite. Jetzt ist es sogar eine unendliche Rendite – oder wie ich es gern nenne: legales Gelddrucken.

Wenn McDonald‘s-Franchisenehmer für ihre Immobilien bezahlen, ist das ein Beispiel für ein „Stück vom Kuchen“. McDonalds verkauft sein geistiges Eigentum und seine Marke an einen Franchisenehmer und erhält im Gegenzug die Einnahmen aus dem Betrieb plus die durch den Betrieb gedeckten Grundstückskosten. Der Deal sieht also vor, dass man viel für nichts bekommt.

Ist es nicht riskant, sein Geld zu investieren?

Wenn ich über die Reichen spreche, die durch kluges Investieren viel Geld für nichts bekommen, werde ich immer gefragt: „Ist das nicht riskant?“ Die Antwort lautet ja und nein.

Mein armer Vater sagte oft: „Investieren ist riskant.“ Und für ihn war es das auch. Er hatte einen niedrigen Finanz-IQ. Mein reicher Vater sagte hingegen oft: „Finanziell ungebildet zu sein, ist riskant.“

Die meisten Menschen wissen, dass sie investieren sollten. Das Problem ist, dass die meisten Menschen, wie mein armer Vater, glauben, dass Investitionen riskant sind. In Wirklichkeit ist das nicht der Fall – wenn man finanziell gut ausgebildet ist, Erfahrung hat und gut beraten wird.

In der heutigen Wirtschaft ist es viel riskanter, sich auf seinen Arbeitgeber zu verlassen, als sich finanziell weiterzubilden und sein Geld klug anzulegen. Es ist auch riskant, sein Geld auf der Bank anzulegen und Zinsen zu kassieren, die kaum die Inflation abdecken – und wenn die Inflation wirklich anzieht, verliert man sogar Geld.

Wie viele Menschen im letzten Jahrzehnt gelernt haben, ist es riskant, das eigene Haus als Hauptinvestition zu betrachten. Und es ist riskant, seine ganze Hoffnung in einen Finanzmakler und eine Rentenversicherung zu stecken.

Wenn Sie heute finanziell sicher und frei sein wollen, müssen Sie sich in Finanzfragen weiterbilden und lernen, gut zu investieren.

Gut zu investieren bedeutet, Geld für sich arbeiten zu lassen

Mein reicher Vater sagte: „Wenn man einen Beruf erlernt, zum Beispiel Arzt, lernt man, wie man für Geld arbeitet. Wenn du lernst zu investieren, lernst du, wie du Geld für dich arbeiten lassen kannst.“

Mein armer Vater wusste nicht, wie man Geld für sich arbeiten lässt. Er hat sein ganzes Leben damit verbracht, für Geld zu arbeiten. Er war ein guter Mensch und ein harter Arbeiter, aber er hatte sein ganzes Leben lang finanzielle Probleme. Wenn er mein einziges Beispiel dafür gewesen wäre, wie Geld funktioniert, wäre ich so aufgewachsen wie er. Zum Glück hat der Vater meines besten Freundes, mein reicher Vater, mir andere Dinge über Geld und Investitionen beigebracht.

Dies tat er unter anderem mit Hilfe des Spiels Monopoly. Immer wieder sagte er: „Eine der großen Formeln für Reichtum findet sich in diesem Spiel: vier grüne Häuser, ein rotes Hotel.“

Monopoly ist ein Cashflow-Spiel. Ein grünes Haus auf einem Grundstück, das Ihnen gehört, kann Ihnen zum Beispiel 10 Dollar einbringen, wenn jemand darauf landet. Mit zwei Häusern kann man 20 Dollar verdienen. Mit drei Häusern können Sie 30 Dollar verdienen. Und ein Hotel könnte Ihnen 50 Dollar einbringen. Im Grunde bedeuten mehr grüne Häuser und rote Hotels mehr Cashflow. Es ist ein einfaches Spiel, aber eine wichtige Lektion.

Die Reichen wissen, dass Investieren der Schlüssel zum Vermögensaufbau ist

Mein reicher Vater spielte im wirklichen Leben Monopoly, und er nahm seinen Sohn und mich oft mit, um seine echten Häuser und Hotels zu sehen.

Durch die Beobachtung meines reichen Vaters lernte ich viele wertvolle Lektionen über Investitionen.

1. Investieren ist nicht riskant.

2. Investieren macht Spaß.

3. Investieren kann Sie sehr, sehr reich machen.

4. Investitionen können Sie davon befreien, für Ihren Lebensunterhalt zu arbeiten und sich Sorgen um Geld zu machen.

Mit anderen Worten: Wenn Sie finanziell gut ausgebildet sind, können Sie sich durch Investitionen einen lebenslangen Cashflow aufbauen – einen Cashflow, der in guten und in schlechten Zeiten, sowohl wenn die Märkte boomen, als auch wenn sie pleitegehen, Geld einbringt.

Angemessenes Risiko + finanzielle Intelligenz = finanzielle Freiheit

Bei jeder meiner Investitionen muss es einen Vorteil geben, etwas Kostenfreies – wie eine Eigentumswohnung, ein Mini-Lager, ein freies Grundstück, ein Haus, Aktien oder ein Bürogebäude. Um finanzielle Freiheit zu erlangen, ist es unerlässlich, „ein Stück vom Kuchen“ zu bekommen, etwas, das kostenlos ist. Ich suche auch nach Ideen mit begrenztem oder geringem Risiko. Ich möchte nur das Geld verlieren, das ich bereit bin zu verlieren, und keinen Cent mehr.

Kluge Investoren achten auf mehr als nur auf die Rendite. Sie sehen sich die Vermögenswerte an, die sie umsonst bekommen, sobald sie ihr Geld zurückbekommen haben. Das ist finanzielle Intelligenz, und das ist der Grund, warum die Reichen mehr kostenlose Dinge bekommen als die Armen.

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Robert Kiyosaki

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